Ипотека в Испании – купить недвижимость в ипотеку стало проще

Ипотека в Испании для россиян, украинцев и других нерезидентов

Как купить квартиру в Испании в ипотеку и дают ли кредиты на покупку жилья испанские банки? Это самый популярный вопрос, который задают нашей компании жители России, Украины, Казахстана и других стран СНГ и Балтии (и другие нерезиденты Испании).

Забегая вперед, скажем, что любые иностранцы (нерезиденты), включая россиян, украинцев, белорусов и жителей любой другой страны, могут получить ипотечный кредит на покупку жилья в Испании от испанского банка. Для этого нужно предоставить комплект документов, оформленный определенным образом, и подтвердить свою кредитоспособность. Поручители или залог при этом не требуются.

Средняя ставка по ипотечному кредиту в Испании — от 2,8 до 3,2%, кредит можно получить на срок от 5 до 30 лет с возможностью досрочного погашения. Максимально можно получить кредит на 60% от стоимости жилья для неграждан ЕС, и до 70% — для резидентов Евросоюза. Теперь рассказываем обо всём подробнее. Информация обновлена с учетом реалий 2021 года.

  1. Процедура получения ипотеки в Испании
  2. Основные элементы ипотеки
  3. Список документов для россиян
  4. Список документов для украинцев
  5. Расходы на получение ипотеки
  6. Вступление в права
  7. Что влияет не положительное решение?
  8. Советы по получению ипотеки
  9. Какие банки выдают ипотеку в Испании?
  10. Пример расчёта ипотеки и выплат
  11. Часто задаваемые вопросы по ипотеке
  12. Выгодно ли покупать в ипотеку?

1. Процедура получения ипотеки в Испании

Сама процедура получения ипотечного кредита несложная, и включает в себя шесть этапов, которые нужно пройти последовательно один за другим после того, как сам объект для покупки уже выбран. Перечислим их:

  1. Открытие счета в испанском банке;
  2. Процедура оценки объекта недвижимости, который планируется к покупке (занимает от 5 до 10 рабочих дней);
  3. Подготовка и отправка в банк комплекта документов для ипотечного кредита;
  4. Ожидание решения банка о возможности и сумме выдаваемого кредита (обычно это не более 60 процентов от стоимости объекта);
  5. В случае принятия положительного решения — перечисление покупателем на счет в банке денег, необходимых для первого взноса, а также для покрытия дополнительных расходов, связанных с покупкой (налогов, нотариата и других, подробнее читайте в этой статье);
  6. Оформление и подписание ипотечного договора и купчей, а также оформление сделки в государственном регистре;

Если вы решили купить дом или квартиру на берегу теплого средиземного моря, а собственных средств не хватает, то ипотека — лучший способ претворить свои мечты в жизнь. При оформлении ипотеки в Испании покупаемая недвижимость находится в залоге у банка и является гарантом выплаты кредита. Поэтому процентная ставка у ипотечного кредита намного ниже, чем у других видов кредита.

Поручительство не требуется

Следует отметить, что гражданину другой страны, покупающему испанскую недвижимость, не требуется поручительство по ипотечному кредиту, и это основное отличие в процедуре получения ипотеки между резидентами и нерезидентами Испании. Несмотря на такое солидное преимущество, максимально запрашиваемая сумма может быть не более 60% (крайне редко 70%) стоимости жилья, тогда как гражданин Испании может претендовать на 100%-е покрытие ипотеки банком.

2. Основные элементы ипотеки в Испании

3. Список документов для россиян

  • Документы, подтверждающие личность

Действующий заграничный паспорт и NIE (налоговый номер иностранца). NIE можно получить либо заранее через консульство Испании по месту проживания, либо на территории Испании через отделение полиции. Это стандартная процедура, которая занимает от нескольких часов до нескольких дней. Как правило, получить налоговый номер нерезидента Испании помогают сотрудники агентства недвижимости, через которую оформляется сделка. Подробнее оNIE.

  • Договор резерва недвижимости

Договор, который подписывается между продавцом и покупателем, в нем отражается залоговая сумма, стоимость недвижимости, и указывается максимальный срок оформления сделки.

  • Справка о доходах

Для работающего гражданина России это будет справка 2-НДФЛ за предыдущий год и за прошедший период текущего года.

  • Банковская выписка

Выписка с личного банковского счета (или счетов), открытого в своей стране или других странах, с указанием движения денежных средств за последние 6-12 месяцев.

  • Справка с места работы

Справка с места работы на фирменном бланке с печатью компании, с указанием занимаемой должности, вида трудового договора (срочный или бессрочный) среднего размера зарплаты, продолжительности работы на данном предприятии, с подписью руководителя и главного бухгалтера.

  • Выписка NBKI.ru

Выписка из национального бюро кредитных историй nbki.ru (о сумме кредитов, которые уже имеет покупатель, или их отсутствии).

  • Для собственников бизнеса (учредителей)

В случае владения собственным бизнесом предоставляется свидетельство о регистрации фирмы и соответствующие страницы из документа, где указано, что вы являетесь ее владельцем или совладельцем (выписка из ЕГРЮЛ), а также баланс компании за последние 2 года. Не лишним будет предоставить информацию и о полученных от бизнеса дивидендах.

  • Для индивидуальных предпринимателей

Если покупатель является предпринимателем, то выписка из ЕГРИП (для граждан России) или документ аналогичной структуры для граждан других стран СНГ (свидетельство о регистрации частного предпринимателя), а также декларация 3-НДФЛ за последние 2 года.

  • Подтверждение дополнительных доходов (если есть)

В случае владения недвижимостью желательно предоставить свидетельство о регистрации права собственности с указанием общей площади объекта и отсутствия каких-либо обременений. Также можно предоставить документы о владении движимым имуществом и его параметрами (автомобилями, яхтами и так далее), накопительного счета в банке (с указанием суммы и процентов).

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Читайте также:
Главные достопримечательности Рима — фото и описание

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Читайте также:
Достопримечательности Кельна с описанием и фото - куда сходить и что посмотреть самостоятельно, советы по пребыванию, туристическая карта

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Читайте также:
УФМС Свердловской области: как записаться на прием, документы

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

  • паспорт; брачный договор (если имеется);
  • налоговые номера (иногда даже надо специально становиться на учет в налоговой того государства, где планируется ипотека);
  • подтверждение адреса проживания;
  • можно предоставить резюме (чтобы потенциальный заемщик был более понятен банку) и рекомендательные письма из иных банков, где заемщик «зарекомендовал себя надежным клиентом».

2. Данные о финансовом положении:

  • сведения о доходах с подтверждением (например, налоговые декларации, справки о доходах, информация о процентах по депозитам и т. д.);
  • сведения об имуществе (иных активах — например, депозитах) с подтверждением; идеально, если у заемщика есть активы / бизнес в стране банка — это повышает доверие банка;
  • ведения о долгах, иных кредитах и займах.

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

  • Испания

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

  • Германия

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

  • Великобритания

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

  • Финляндия

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Читайте также:
Необычные факты о Японии: фото

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Ипотека в Испании для Россиян

Семен Рощупкин

Условия предоставления ипотечного кредита в Испании совпадают с подобными условиями других стран – членов Евросоюза.

Сегодня любой испанец, а также иностранец, желающий купить в Испании
жилую недвижимость, вправе рассчитывать на предоставление испанским
банком ипотечного кредита на величину до 50 – 60%, изредка даже до 70%
от оценочной стоимости квартиры под примерно 3,5 – 5,0% годовых на срок
до 35 лет с возможностью досрочного погашения. Давайте подробнее
рассмотрим эти параметры.

Перед тем, как дать своё заключение о возможности выдачи ипотечного
кредита, банк затребует документы о приобретаемом жилье, которое будет
являться залогом данного кредита.

В банк необходимо будет предоставить в случае приобретения жилья на
вторичном рынке предыдущую купчую (Escritura de compra – venta) и
выписку из Госрегистра собственников (Nota simple informativa), которая
удостоверяет наличие собственности у продавца и отсутствие или наличие
обременений на ней.
В случае покупки жилья у строительной компании банк запрашивает
соответствующие документы у строительной компании. На основании этих
документов банк направляет запрос в независимую компанию, производящую
экспертную оценку стоимости приобретаемого жилья. Результат этой оценки и
является оценочной стоимостью недвижимости, на которую выдаётся
ипотека.

Оценочная стоимость может несколько отличаться от стоимости покупки
как в одну, так и в другую сторону. Но эти отличия обычно не велики.
Процентная ставка по кредитам за последние годы изменялась довольно
существенно. В последние годы прошедшего века она была в районе 8 – 11%,
затем постепенно снизилась к моменту введения евро в 2002 году до
уровня 3% и пару – тройку лет продержалась на этом низком уровне.
После этого Банк Европы несколько раз немного повышал учётную ставку,
что неизменно приводило к постепенному увеличению ставки ипотечного
кредитования.

В настоящее время она приблизилась к величине 4,5% годовых и имеет
тенденцию к колебанию вблизи этой величины. Как правило, банки
используют европейский финансовый индекс EURIBOR, прибавляя к его
величине 0,7 -1,5% для себя. Те годовые проценты, о которых говорилось
выше, устанавливаются на первый год или первые полгода. А затем ежегодно
пересматриваются исходя из величины EURIBOR на день смены процентов,
прибавив к ней обусловленную в ипотечном договоре надбавку. Это так
называемый кредит с плавающей процентной ставкой. Годовая ставка по
кредиту может в зависимости от величины европейского финансового индекса
как увеличиться, так и уменьшиться.

Иногда банки в кредитном договоре прописывают пределы этого
изменения, а иногда и нет. Существуют также кредитные договора с
фиксированной процентной ставкой, которая не изменяется в течение
действия кредита. Но эта ставка изначально существенно выше, чем в
случае кредита с плавающей процентной ставкой. Практика показывает, что
выгоднее брать ипотеку с плавающей ставкой, особенно если есть желание
гасить кредит досрочно.

При установлении срока действия кредита банки обычно руководствуются
простым правилом: кредит даётся на число лет, равное 70 минус возраст
заёмщика. Иногда округляют эту величину до срока, кратного пяти годам.
Чаще всего в меньшую сторону. Если ипотека оформляется не на одного, а
на нескольких человек, то ответственность за выплату кредита ложится на
всех заёмщиков. Тогда срок действия кредита может устанавливаться по
самому молодому из заёмщиков. Но это правило действует не всегда.
Досрочное погашение кредита возможно как частями, так и полностью. При
погашении частями по выбору заёмщика либо уменьшается срок действия
кредита, либо месячная квота выплаты.

Если гасится в течение года не более 25% от суммы кредита, многие
банки не берут комиссии за досрочное погашение. Если гасится большая
величина, то банки взимают в качестве платы за досрочное погашение в
первые пять лет 0,5% от гасимой суммы, а после пяти лет действия кредита
– 0,25%. Но гасить кредит досрочно всё равно выгодно, так как плата за
досрочное погашение существенно меньше процентной ставки по кредитам.
Коммерческую недвижимость тоже можно покупать в кредит. Но условия
кредитования коммерческой недвижимости жёстче, чем жилой. Кредит даётся
на величину до 50, изредка до 60% от оценочной стоимости недвижимости на
срок до 20 – 25 лет.

Читайте также:
Оформление плана поездки для получения визы

Процентная ставка и условия досрочного погашения ипотеки, как
правило, такие же, что и для жилой недвижимости. Для получения
ипотечного кредита банки запрашивают ряд документов. Для испанцев и
резидентов Испании это ежемесячные справки о доходах с места работы
(номины) за последние три месяца, а также последняя годовая налоговая
декларация. Иногда могут попросить предоставить контракт с места
работы.

Для нерезидентов Испании просят предъявить справки с места работы
всех работающих заёмщиков и их супругов. Справка должна быть на бланке
предприятия со всеми его реквизитами, с подписями руководителя и
бухгалтера и с печатью. В справке указывается должность, срок, с
которого она занимается, а также ежемесячный доход. Кроме этого просят
форму 2/НДФЛ для граждан России или аналогичную форму для граждан стран
СНГ за последний год.

Неплохо представить и дополнительные документы, свидетельствующие о
материальной состоятельности соискателя ипотечного кредита:
свидетельства о владении недвижимостью в стране проживания,
предприятиями или долями в них, выписки с банковских счетов с хорошими
оборотами, какие возможно справки из налоговой инспекции и т.д. Кроме
справок о доходах с места работы и формы 2/НДФЛ или её аналога, вышеперечисленные документы не носят обязательный характер, но весьма желательны.
Чем больше солидных бумаг предоставляется в банк, тем легче
принимается положительное решение о предоставлении ипотечного кредита на
лучших условиях. Практика показывает, что предоставление небольших
кредитов на покупку недорогого жилья проходит легче и быстрее, а условия
кредитования оказываются лучше, чем при запросе большого кредита для
крупной покупки.

Это объясняется тем, что каждый директор филиала банка имеет свои
пределы полномочий по выдаче ипотеки: не более такой-то суммы денег на
величину до стольких-то процентов от оценочной стоимости на срок не
более стольких-то лет… Всё, что выходит за рамки полномочий директора
филиала, направляется в департамент коммерческих рисков головного офиса
банка. А там и сроки рассмотрения заявки дольше, и условия
предоставления ипотеки строже.

Для получения ипотеки необходимо открыть счёт в банке, положить на
него небольшую сумму в пределах 500 евро для оплаты услуг независимого
оценщика недвижимости, предоставить копию контракта на покупку
недвижимости и представить те документы, о которых говорилось выше. Срок
рассмотрения заявки на предоставление ипотечного кредита обычно не
превышает трёх недель, а при запросе небольшого кредита иногда не
превышает недели.

Получение ипотеки в Испании
– это действительно просто. Тем более если Вы работаете с надёжной
риэлторской компанией, имеющей хорошие связи в банковской среде. Для
оформления кредита Вам необходимо предоставить в банк следующие
документы: – Загранпаспорт – Справку о зарплате по месту Вашей работы,
или справку о доходах, например, доход по акциям (по испанскому
законодательству сумма ежемесячных выплат по кредиту не должна превышать
30% месячного дохода). Некоторые банки дополнительно просят форму
2/НДФЛ для граждан России или налоговую декларацию либо какой-нибудь
документ об отсутствии задолженности по налогам для граждан СНГ и
Балтии.

Также полезно предоставить документы, доказывающие Вашу финансовую
состоятельность, например, свидетельства о владении Вами недвижимостью в
любой стране мира, о владении акциями, предприятиями или долями в них,
выписки с Ваших банковских счетов и т.п. При этом банки Испании всегда
гарантируют конфиденциальность предоставляемой информации. Оценка банком
стоимости жилья занимает от двух до семи дней. Рассмотрение вопроса о
предоставлении Вам кредита занимает 1-2 недели. Если Вы оформляете
ипотеку на строительство дома (до его завершения), то для получения
кредита необходимо заранее оформить Эскритуру (права собственности) на
земельный участок.

Банк перечисляет сумму кредита на счет продавца недвижимости и затем
начинает снимать ежемесячно или ежеквартально (по Вашему желанию) суммы в
погашение превышающую 25% от величины кредита. Если вдруг на Вашем
счету не оказалось средств для уплаты очередного взноса, банк повысит
процентную ставку за просрочку платежей.

Если Вы не можете уплатить очередной взнос в течение 2-3 месяцев,
банк забирает (через суд) Ваш дом себе. Если вы решили вернуть кредит
раньше оговоренного срока, необходимо уплатить банку 1 % от суммы
преждевременного погашения. Выплата всей суммы кредита и завершение
ипотеки оформляется нотариальным актом и фиксируется в регистре
собственности.

Ставка ипотеки в Испании в 2021 году

Ипотека в Испании в 2021 году по-прежнему остается одним из самых востребованных финансовых продуктов. Низкие ставки не отпугивают заемщиков, а наоборот, придают дополнительный стимул к покупке. Нередко покупка жилья в кредит оказывается выгоднее долгосрочной аренды, если провести расчеты и сравнить сумму затрат в месяц при каждом варианте.

Кроме того, ипотека в Испании позволяет обзавестись собственным жильем здесь и сейчас, когда подвернулся хороший объект, а собственных средств не хватает.

В текущей ситуации на первый план выходит возможность получения вида на жительство при покупке недвижимости в Испании: наличие испанской резиденции откроет дорогу в Испанию даже во время карантина.

Если мы говорим о покупке недвижимости до 500.000€ и получении простого вида на жительство без права на работу, то не имеет значения, как приобретался объект: с привлечением заемных средств, либо за счет собственных накоплений. Иначе обстоит дело с получением Золотой визы, хотя и в этом случае стороннее финансирование допускается (главное, соблюсти минимальный порог инвестиций из собственных средств). В любом случае, ипотека в Испании может выручить иностранного покупателя во многих вопросах.

Читайте также:
Оформление визы и поездка в Ирак

Ставка ипотеки в Испании меняется регулярно в зависимости от ситуации на рынке (внутреннем, европейском, общемировом). Давайте посмотрим, как обстоят дела в 2021 году, и какие программы ипотечного кредитования предлагают испанские банки своим клиентам

Ставка ипотеки в Испании в 2021 году

В Испании вы можете встретить три процентные ставки по ипотеке: фиксированную, плавающую и смешанную. Чем они отличаются:

  • Фиксированная ставка предполагает установление фиксированного процента на весь срок действия кредита;
  • Плавающая ставка привязывается к какому-либо индикатору (чаще всего им выступает EURIBOR) и пересматривается 1-2 раза в год;
  • Смешанная ставка предполагает применение двух вышеописанных ставок. Например, на первые 10 лет кредита устанавливается фиксированная ставка, а, начиная с 11 года, применяется плавающая.

В последние годы сами банки отдают предпочтение фиксированной процентной ставке. На таких условиях кредитуют покупателей недвижимости банки Caixabank и Banco Sabadell.

Также необходимо понимать, что означают аббревиатуры TIN и TAE, постоянно встречающиеся на сайтах банков в описании ипотечных условий. Если коротко, то TAE (Tasa Anual Equivalente) – это общая стоимость финансового продукта (в нашем случае – ипотеки) с учетом дополнительных расходов в виде комиссионных за открытие счета, нотариальных расходов, пошлин, дополнительных страховок и т.д. А TIN (Tipo de Interés Nominal) является номинальной или текущей рыночной процентной ставкой – чистым годовым процентом без учета сопутствующих расходов.

Значение индекса Euribor можно узнать на официальном сайте. В настоящее время Euribor имеет отрицательное значение, что существенно снижает плавающую ставку по ипотеке. Таким образом, TIN изменяется при каждом пересмотре ставки. Частота пересмотра закрепляется в ипотечном договоре. Как правило, перерасчет делается один или два раза в год. Двухразовый пересмотр ставок практикует банк BBVA.

Ипотека в Испании: процентная ставка в ведущих банках

Мы рассмотрим семь банков: Banco Santander, Banco Sabadell, CaixaBank, Bankia, ING, BBVA, Bankinter.

Ставка ипотеки в Испании в банке Banco Santander

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.

Плавающая процентная ставка:

  • 2,09% в первый год ипотеки и EURIBOR + 2,09% со второго года ипотеки. При соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки, начиная со второго года, может составить EURIBOR + 1,09%.
  • Срок кредита: до 25 лет на второе жилье и до 30 лет на основное жилье;
  • Финансирование: до 60% от оценочной стоимости объекта на второе жилье и до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье.
  • 0% комиссионных за выдачу кредита.

Фиксированная процентная ставка:

  • 1,15% в первый год ипотеки и 2,15% со второго года ипотеки. При соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки, начиная со второго года, может составить 1,15%.
  • Срок кредита: до 15 лет на второе жилье и до 30 лет на основное жилье;
  • Финансирование: до 60% от оценочной стоимости объекта на второе жилье и до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье.
  • 0% комиссионных за выдачу кредита.

Ставка ипотеки в Испании в банке Banco Sabadell

Фиксированная процентная ставка:

  • 2,60% TIN, т.е. чистая ставка, и 3,34% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Как и в случае с Banco Santander, при соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки может составить: 1,60% TIN и 2,79% TAE.
  • Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 80 лет.
  • Финансирование: до 70% от стоимости объекта на второе жилье и до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
  • Ежемесячная сумма выплаты по ипотеке не должна превышать 40% дохода заемщика.
  • Комиссионные банка рассчитываются исходя из типа кредита (льготный или выдаваемый на общих основаниях) и составляют либо 1% от заемной суммы, но не менее 750 €, либо фиксированную сумму в размере 1.500 €.

Ставка ипотеки в Испании в банке CaixaBank

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.

Фиксированная процентная ставка на срок до 20 лет

  • С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 2,75% TIN, т.е. чистая ставка, и 4,113% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 3,75% TIN и 4,270% TAE.
  • Срок кредита: до 20 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
  • Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
  • 0% комиссионных за выдачу кредита.

Фиксированная процентная ставка на срок до 25 лет

С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 3,05% TIN, т.е. чистая ставка, и 4,345% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 4,05% TIN и 4,553% TAE.

  • Срок кредита: до 25 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
  • Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
  • 0% комиссионных за выдачу кредита.
Читайте также:
Последние новости о том что ждёт работающих пенсионеров в 2021 году

Фиксированная процентная ставка на срок до 30 лет

С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 3,15% TIN, т.е. чистая ставка, и 4,389% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 4,15% TIN и 4,635% TAE.

  • Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
  • Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
  • 0% комиссионных за выдачу кредита.

Ставка ипотеки в Испании в банке Bankia

Этот банк также предлагает потенциальным заемщикам воспользоваться ипотечным калькулятором на своем сайте.

Плавающая процентная ставка:

  • От 1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки. Возможны различные варианты в зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет.
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Финансирование: до 80% от рыночной стоимости объекта (основное жилье).
  • 0% комиссионных при соблюдении определенных условий.

Фиксированная процентная ставка:

От 1,85% в первый год ипотеки и от 2,85% со второго года ипотеки. Возможны различные варианты в зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет.

  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Финансирование: до 80% от рыночной стоимости объекта (основное жилье).
  • 0% комиссионных при соблюдении определенных условий.

Ставка ипотеки в Испании в банке ING

Плавающая процентная ставка:

  • 1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки. Возможны разные варианты в зависимости от того, перечисляется ли в этот банк зарплата, куплены ли страховки и прочих дополнительных факторов.
  • Срок кредита: от 9 до 40 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
  • Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.
  • 0% комиссионных за выдачу кредита.

Фиксированная процентная ставка:

  • 1,60% в случае льготного кредита и 2,40% в случае кредита, полученного на общих основаниях.
  • Срок кредита: до 25 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
  • Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.

Смешанная процентная ставка:

  • В течение первых 10 лет 1,45% TIN, а начиная с 11 года – Euribor + 0,99% (в случае льготного кредита) или, соответственно, 2,25% TIN, а затем Euribor + 1,79% (в случае кредита, полученного на общих основаниях).
  • Срок кредита: от 11 до 40 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
  • Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.

Сделать расчет для всех трех вариантов и сравнить полученные результаты можно при помощи ипотечного калькулятора.

Ставка ипотеки в Испании в банке BBVA

Плавающая процентная ставка:

  • От 1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки;
  • Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 70 лет.
  • Финансирование: до 70% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

Фиксированная процентная ставка:

  • От 2% на ипотечные кредиты сроком до 15 лет. Возможно получение льготы до 1% (основными условиями, как всегда, выступают привязка заработной платы к счету и покупка страховок через банк).
  • Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 70 лет.
  • Финансирование: до 70% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

Также банк BBVA предлагает особый ипотечный кредит для жилых объектов, располагающих энергетическим сертификатом типа А. Большая часть условий совпадает с условиями ипотеки с фиксированной процентной ставкой, но имеется и ряд дополнительных бонусов.

Ставка ипотеки в Испании в банке Bankinter

Плавающая процентная ставка:

  • 1,99% в первый год ипотеки и EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки – на льготный кредит (привязка зарплаты или иного дохода, покупка дополнительных финансовых продуктов и проч.), и 3,29% в первый год ипотеки и EURIBOR + 2,29% со второго года ипотеки – на простой кредит;
  • Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
  • Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

Фиксированная процентная ставка:

  • От 1,25% на ипотечные кредиты сроком до 10 лет, от 1,25% на ипотечные кредиты сроком до 15 лет, от 1,30% на ипотечные кредиты сроком до 20 лет, от 1,35% на ипотечные кредиты сроком до 25 лет и от 1,45% на ипотечные кредиты сроком до 30 лет. Указанные ставки действуют в отношении льготных кредитов, предполагающих покупку дополнительных страховок, перечисление в банк заработной платы, пенсии или других доходов и прочих условий. Если льготные условия не соблюдаются, то процентные ставки вырастают приблизительно в 2 раза.
  • Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
  • Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
Читайте также:
Госпошлина за ВНЖ в России в 2021 году: размер, как оплатить

Смешанная процентная ставка:

  • Банк предлагает три варианта:
    • Фиксированная процентная ставка 1,60% в течение первых 10 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 2,90% в течение первых 10 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях.
    • Фиксированная процентная ставка 1,75% в течение первых 15 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 3,05% в течение первых 15 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях.
    • Фиксированная процентная ставка 1,80% в течение первых 20 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 3,10% в течение первых 20 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях.
  • Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
  • Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

Чтобы не запутаться в цифрах, пытаясь самостоятельно сделать расчет, можно воспользоваться калькулятором на сайте банка.

В завершении хотим сказать, что получить подробную информацию можно как на сайтах банков, так и в их офисах. Более того, с прошлого года испанские банки стали делать упор на онлайн обработку заявок. Т.е. практически вся процедура оформления ипотеки с момента вашего первого запроса и вплоть до момента посещения нотариуса для подписания купчей и ипотечного договора проходит дистанционно.

Как купить недвижимость в Испании в ипотеку в 2021 году?

Вы решили, что хотели бы начать жить в Испании и уже выбрали город. Теперь пришло время купить новую недвижимость. Поскольку мы говорим о крупных суммах, получение финансирования имеет решающее значение. В этом смысле в Испании у вас не будет проблем. Страна предлагает большие возможности для получения ипотеки иностранцам. В этой статье мы объясним все, что вам нужно знать.

Содержание статьи:

  • Как оформить ипотеку на недвижимость в Испании нерезиденту
  • Ипотека для иностранцев – ключевые требования
  • Получение визы после покупки жилья
  • Ипотека в Испании
  • Необходимые документы для оформления ипотеки в Испании
  • Дополнительные расходы при оформлении ипотеки
  • Недвижимость в Испании

Как оформить ипотеку на недвижимость в Испании нерезиденту

Чтобы получить ипотеку в Испании экспату, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Подготовить и представить документы, чтобы банк мог изучить ваши доходы и долги, а также налоги, которые вы платите.
  2. Получить предварительное предложение ипотеки.
    После того, как банк проанализирует документацию и вашу конкретную ситуацию, он сделает предложение кредитования.
  3. Открыть свой банковский счет.
  4. Сравнить и принять предложение.
    Необходимо сравнить первое предложение с другими банками, пытаясь получить наилучшие условия.
  5. Акцепт оферты.
    В идеале вы должны быть осторожны и спокойно выбирать наилучшую возможную альтернативу. Имейте в виду, что вам придется погашать этот кредит, вероятно, более 20 лет. Поэтому не спешите, принимая решение.
  6. Завершение ипотеки.
    Наконец, подписать ипотеку. Вам нужно будет обратиться к нотариусу, чтобы завершить процесс. Существует также возможность предоставления полномочий адвокату.

Прежде чем получить ипотеку, банки требуют страхование от пожаров и других чрезвычайных ситуаций.

Ипотека для иностранцев – ключевые требования

Особенности оформления ипотеки в Испании для нерезидентов заключаются в следующих положениях.

Какую сумму можно получить по ипотеке?

Как правило, банки предоставляют нерезидентам до 60-70% стоимости имущества. Однако, если вы можете доказать, что жили и платили налоги в Испании (по крайней мере, в течение 2 лет), можно получить 80% финансирования. Существует особая ситуация, когда можно получить 100%: при покупке залогового имущества у банка.

Какова обычная процентная ставка?

Ответ будет зависеть от вашего профиля покупателя (насколько вы платежеспособны в глазах банка).

Например, испанская система намного проще, чем ипотечная система в Великобритании.

Здесь мы в основном находим ипотечные кредиты фиксированного или переменного типа. Фиксированные кредиты предлагают процентную ставку 2-4%, а переменные зависят от Euribor и профиля покупателя (это составная ставка).

Сколько денег вы должны инвестировать, чтобы купить квартиру в Испании (не считая ипотеки)?

Чтобы узнать эту сумму, вы должны иметь в виду следующие моменты:

  • Стоимость владения составляет 100% для нашего расчета.
  • Вы также должны учитывать дополнительные расходы при покупке дома в Испании. Это будет варьироваться от региона к региону, но для простоты мы будем использовать в среднем 15%. Это процент, который вы можете ожидать в Барселоне или Валенсии.
  • Как мы уже упоминали, банк даст вам 70% от стоимости имущества. Помните, что процент обычно применяется не к цене продажи, а к стоимости имущества.

Таким образом, Вам нужно будет иметь 45-50% от общей суммы на счете сегодня (100% + 15% – 70%). Сумма, которую вам придется заплатить (без какого-либо кредита).

Сколько лет можно получать ипотеку в качестве экспата?

Сроки обычно составляют от 5 до 40 лет. Если вы нерезидент, то диапазон устанавливается на 5-20 лет, у резидентов он обычно составляет 20-30-летний срок.

Читайте также:
Обязательство о принятии на себя расходов для визы в Португалию

Кроме того, могут быть дополнительные ограничения. Условия будут варьироваться в зависимости от банка, но обычно сложно найти ипотечные кредиты, которые позволяют завершить погашение после того, как вам исполнится более 75 лет. Установленные сроки требуют, чтобы они были завершены раньше.

Как получить лучшие условия по ипотеке, будучи иностранцем

Идеальная стратегия для получения наилучших условий для иностранцев:

  • Стать идеальным клиентом для банка. Это достигается путем демонстрации платежеспособности. Банки решают, предоставлять ипотеку или нет и на каких условиях, в соответствии с вашим профилем оплаты. Если вы докажете, что сможете расплатиться без проблем, условия ипотеки будут гораздо более выгодными для вас.
  • Создать стабильные источники дохода. Кредиторы рассчитывают треть вашей зарплаты и добавляют к ней ежемесячный платеж по ипотеке. Эта общая сумма должна составлять менее 35% ежемесячного дохода, чтобы выглядеть платежеспособной.
  • Банки предпочитают, чтобы источник дохода основывался на ежемесячной (более безопасной) зарплате, а не на самозанятых доходах или дивидендах.
  • Если ипотека, на которую вы претендуете, составляет только 60% от общей стоимости имущества, шансы на получение более высоких ставок выше.
  • Попросить ипотеку вместе с партнером.
  • Заранее подготовиться и не ждать до последнего момента процесса покупки. Постараться сравнить как можно больше предложений от банков.
  • Полагаться на адвокатов по недвижимости, чтобы найти лучшие альтернативы.

Получение визы после покупки жилья

Виза позволяет иностранцу проживать в Испании за инвестиции в приобретение недвижимости.

Требования для получения визы:

  • Виза должна быть подана лично или через аккредитованного представителя.
  • Заявка должна быть подана не позднее, чем за 90 дней до предполагаемой даты поездки.
  • Вид на жительство позволяет проживать и работать на всей территории страны.

Срок действия визы:

  • 365 дней, если покупка уже оформлена.
  • 6 месяцев, если покупка еще не была оформлена, но существует предварительный договор с гарантией исполнения.

Документация, подлежащая представлению:

  1. Заявление на получение национальной визы.
  2. Паспортная фотография.
  3. Паспорт или проездной документ.
  4. Удостоверение личности, подтверждающее, что ваше место жительства находится в пределах юрисдикции Консульства Испании в Лос-Анджелесе.
  5. Справка о судимости.
  6. Документация, подтверждающая наличие достаточных финансовых ресурсов для себя и членов вашей семьи в течение периода проживания в Испании.
  7. Государственная страховка или частная медицинская страховка, заключенная со страховой организацией, уполномоченной работать в Испании.
  8. A) Если покупка была оформлена:
    • Сертификация о регистрации имущества.
    • Если на момент подачи заявления на получение визы приобретение недвижимости находилось в процессе регистрации в Земельном реестре, достаточно будет предъявить удостоверение, а также документацию, подтверждающую уплату соответствующих налогов.
    • Заявитель должен подтвердить наличие инвестиций в недвижимость в размере 500 000 евро без каких-либо сборов или залогов.

    B) Если покупка еще не оформлена:

    • Предварительный договор вместе с сертификатом финансового учреждения в Испании, в котором установлено, что заявитель имеет банковский депозит с суммой, необходимой для приобретения, в соответствии с совершенным договором, имущества или недвижимости, указанной в нем, включая сборы и налоги.
    • Супруг и дети, сопровождающие основного заявителя, должны подать независимое заявление на получение визы на жительство члена семьи покупателя, сопровождаемое всеми необходимыми документами: свидетельство о браке, легализованное и переведенное.

Ипотека в Испании

Испания – одна из лучших стран для покупки недвижимости. Получение ипотеки в Испании имеет много преимуществ:

  • Отсутствие необходимости оплаты первоначальных взносов.
    Теперь банк берет на себя следующие платежи: регистрационный сбор, налог на документированные юридические акты, нотариальные сборы.
  • Низкие процентные ставки.
    В настоящее время процентные ставки в Испании действительно низкие. Фактически, они находятся на самом низком уровне за последние 30 лет.
    Недостаток кроется в финансируемой сумме. Банки теперь намного строже предоставляют ипотеку и из-за этого они финансируют только от 60 до 70% имущества.
  • Оплата в валюте вашей страны.
    Теперь вы можете совершать ипотечные платежи в евро или валюте вашей страны.
    Обменный курс будет фиксированным в течение всего срока погашения ипотеки и эквивалентным тому, который был на момент подписания.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Испании

Общая документация для подачи заявки на ипотеку

Когда дело доходит до подачи заявки на ипотечный кредит, документы, которые обычно запрашиваются банками для проверки экономической платежеспособности, следующие:

  • Удостоверение личности.
  • Подоходный налог с физических лиц.
  • Квитанции по другим кредитам.
  • Банковские выписки.
  • Договор задатка. Только в том случае, если у вас уже есть подписанный контракт с продавцом.
  • Справка о трудовом стаже.
  • Подтверждение иных доходов.
  • Выписка из земельного кадастра о регистрации права собственности на недвижимое имущество.

Документы, необходимые для получения иностранцем ипотеки на территории Испании:

  • Копия паспорта.
  • NIE, базовый идентификационный номер, который понадобится для покупки недвижимости в Испании и выполнения любых других юридических процедур.
  • Свидетельство о браке или брачное соглашение.
  • Статус занятости или дохода. Предоставление последних 3 квитанций о заработной плате и трудового договора, если вы работаете в компании или декларации о доходах.
  • Налоговая декларация.
  • Соглашение о покупке с продавцом.
  • Доказательство того, что все налоги на имущество были уплачены на сегодняшний день.
  • Полная информация о других кредитах, которые вы можете иметь.
  • Сертификат, подтверждающий ваши текущие активы и долги.
  • Копия существующих прав собственности (в Испании и любой другой стране).

Обратите внимание, что все эти документы должны быть на испанском языке, юридически переведены или апостилированы.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

К дополнительным расходам по тпотеке можно отнести:

  • Нотариат: нотариус должен заплатить пошлину за оформление кредита, составляющую от 0,3% до 0,5% ипотечной ответственности, плюс стоимость копий, которые он выдает клиенту и банку. Банк оплачивает пошлину, и каждая сторона оплачивает свою копию.
  • Регистрация собственности: регистратору также необходимо оплатить сборы, связанные с регистрацией ипотеки, которые регулируются и составляют от 0,1% до 0,3% от ипотечной ответственности. Они оплачиваются банком.
  • Бюро услуг взимает плату в размере около 400 евро в среднем за регистрацию акта в Земельном реестре и уплату соответствующих налогов. Эти расходы оплачиваются банком.
  • Налог на документированные правовые акты: это известный и спорный налог на ипотечные кредиты. По данным автономного сообщества, он составляет от 0,5% до 1,5% от ипотечной ответственности. С ноября 2018 года оплачивается банком.
  • Оценка недвижимости составляет около 350 евро в среднем и оплачивается клиентом.
Читайте также:
Госпошлина за ВНЖ в России в 2021 году: размер, как оплатить

Ипотека за границей

Каждый второй россиянин, покупающий зарубежную недвижимость, рассматривает возможность ипотеки, уверяют риэлторы. Предпочтение россияне отдают Европе, потом Америке и странам Востока. Например, небольшую квартиру (38 м2) в Германии можно купить за 14 тыс. евро, виллу в Турции (270 м2) – за 58 тыс. евро, а дом с двумя спальнями в Америке – за 200 тыс. долларов.

  1. Можно ли взять кредит в России?
  2. Сколько стоит?
  3. Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:
  4. В какой валюте брать кредит?
  5. Минусы

Не смотря на привлекательность данных цен, многие все же делают выбор в пользу приобретения российской недвижимости. И дело тут далеко не в патриотизме. Процедура получения ипотеки и вида на жительства в другой стране достаточна сложна.

Можно ли взять кредит в России?

Российские банки не занимаются предоставлением ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах мира. Прежде всего, по причине высокой затратности процедур проверки зарубежного объекта недвижимости, организовывать которые пришлось бы российским банкам. В результате этого процентные ставки, которые у нас и так в 2-3 раза выше ставок западных банков, превратились бы просто в заоблачные.

Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры банков этих стран являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь, по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Вышесказанное относится к Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии.

Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.

Сколько стоит?

Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном: брать ипотечный кредит на покупку зарубёжной недвижимости гораздо выгоднее в иностранном банке, где приобретается недвижимость. Средняя фиксированная ставка по ипотеке в странах ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60- 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:

Страна Размер Срок Ставка
Великобритания до 70% до 20 лет от 3,3%
Германия до 60% до 20 лет от 3,9%
Испания до 60% до 40 лет от 4,3%
Кипр до 70% до 40 лет от 3,6%
Франция до 80% до 25 лет от 2,9%
Израиль до 60% до 30 лет от 3,5%

В какой валюте брать кредит?

Это зависит от срока, на который вы берёте кредит. Если это срок 1-3 года, то, возможно, более эффективны будут кредиты в евро, курс которого отражает сейчас относительную слабость процессов восстановления в европейской экономике. Рублёвый кредит в иностранном банке западной страны получить невозможно. Выбирать, скорее всего, придётся из местной валюты, доллара или евро. Таким образом, вы будете нести валютный риск – при доходе в рублях кредит будет то дорожать, то дешеветь.

Минусы

Для получения ипотеки придётся понести большие транспортные расходы для посещения страны, где располагается объект недвижимости. Важно устранить визовые проблемы – при отсутствии разрешения на посещение иностранного государства бессмысленно покупать в нём недвижимость. Кроме того, если вы не знаете местного языка, то придётся заплатить за перевод документов и консультационные услуги. Эти проблемы могут быть решены агентством недвижимости, которому придётся заплатить процент от сделки.

Несмотря на определённые сложности и неудобства при получении ипотеки на зарубежную недвижимость, ваши деньги и нервы окупятся сторицей, поскольку на сегодняшний день за рубежом предлагают условия более выгодные, чем в России.

Совет Сравни.ру: За рубежом всегда есть компании, основанные россиянами. Обратитесь к ним – так будет легче провести ипотечную сделку.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: