Как получить ипотеку в США для россиян в 2021 году

Ипотека в США

Соединённые Штаты Америки — страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.

Америка – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранцев

Общие положения об ипотеке в США

Многие полагают, что ипотека — разновидность кредита, но, с юридической точки зрения, это неправильно. Ипотека — это не сам кредит, а обеспечительная мера, предусмотренная законодательством США.

Когда человек берёт в банке кредит на приобретение дома, этот дом становится предметом залога, чтобы в случае неисполнения обязательства покупателем, банк мог получить права на это недвижимое имущество. Если же весь кредит выплачен, залоговое обязательство прекращается, и дом переходит в полную собственность покупателя.

Прежде всего, нас интересует особенности кредита на жилые дома в Америке.

Порядок предоставления кредита

Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.

Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка – об этой следующий видеоматериал.

Ипотека для граждан США

Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:

  1. Быть не моложе 25 лет, но не старше 75.
  2. Быть официально трудоустроенным в Америке.
  3. Иметь возможность внести первый взнос по кредит (от 10% до 50% общей суммы).

На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.

Ипотека для россиян и других иностранцев

Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.

Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся

Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть здесь.

Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту. По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.

Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.

Процентная ставка

К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей.

Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2021 года она варьируется в районе 5-6%.

Насколько сложно взять ипотеку гражданам РФ за границей

Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.

Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.

Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).

Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.

Прежде чем взять ипотеку, нужно рассчитать сумму платежа, которая будет не слишком обременительна, а уже затем обращаться к лендеру – кредитору. Подробнее в следующем видеоролике.

Документы

Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:

  1. Паспорт (либо это может быть американское водительское удостоверение, грин-карта).
  2. Номер социального страхования (Social security number).
  3. Ваша кредитная история.
  4. Сведения о доходах (как правило, это справка о размере зарплаты за последние 3 года).
  5. Выписка с банковских счетов в подтверждение того, что на них имеются денежные средства (как правило, за два последних года).
  6. Копия договора, по которому вы приобретаете дом.
  7. Иные документы (банки имеют право запрашивать и прочую документацию, всё зависит от конкретного случая).
Читайте также:
Посольства и консульства Республики Молдова

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Если у вас имеется открытая американская виза, вам необязательно приезжать в Америку для оформления всех формальностей кредита и ипотеки. Вы можете сделать это дистанционно. Нужно будет воспользоваться услугами организаций, которые специально занимаются этими вопросами, или можно обратиться к юристам.

На каких условиях дают ипотеку в разных странах, в частности в США

Суть в том, что документы заверяются в российском консульстве США, а затем отправляются почтой. Способ в целом довольно оптимальный и выгодный.

Прочие расходы

Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.

Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).

Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).

Первоначальный взнос

Чаще всего он составляет от 10 до 50% суммы кредита (при этом для иностранцев он выше, чем для граждан). Однако некоторые банки могут предоставлять кредит по более низкому первому взносу либо вообще без него. Поэтому потенциальному заёмщику рекомендуется хорошо поискать более выгодные варианты кредитования, предложений на рынке очень много.

Ипотеку в России взять проще, зато в США её легче отдать

Размер кредита

Обычно банки США предоставляют средства на сумму от 100 тысяч и до 20 миллионов долларов. Хотя у каждого банка есть свои особенности, внимательно изучите предложения различных банков.

Срок кредита (ипотеки)

Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.

Где выгоднее приобретать недвижимость?

Самая дорогая недвижимость США находится в штатах Калифорния и Гавайи (цена в несколько раз выше, чем в среднем по Америке). Но в других штатах вы можете купить дом заметно дешевле. К ним относится Джорджия, Мичиган, Аризона, Филадельфия и Флорида. Соответственно в них вы сможете быстрее выплатить кредит.

Лучшие штаты для жизни в Америки – список здесь.

Полезное видео. На что стоит обращать внимание при покупке недвижимости в Америке. Рекомендуем посмотреть.

Итоги

Таким образом, взять обеспеченный ипотекой кредит на покупку недвижимости в США вполне реально. И хотя гражданину России будет сложнее, но, если у вас хорошая кредитная история и имеются достаточные денежные средства на счетах, банк с большой долей вероятности одобрит кредит.

Кто может воспользоваться ипотечным кредитованием в США

К важнейшим условиям успешного пребывания за рубежом можно отнести приобретение жилья. В Америке стоимость недвижимости довольно высока, однако среднестатистическому россиянину стать там владельцем квартиры или дома все-таки вполне реально. Ипотека в США характеризуется не только относительно низкими процентными ставками, но также лояльными требованиями к потенциальному заемщику. Поэтому вложение денежных средств в недвижимое имущество, расположенное в этой стране, может оказаться очень выгодным.

  1. Жизнь в США в кредит
  2. Кредит на приобретение жилья
  3. Как взять ипотечный кредит в США гражданину России
  4. Разновидности процентных ставок по ипотеке в США
  5. Пройдите социологический опрос!
  6. Дополнительные затраты
  7. Советы по получению ипотечного займа
  8. Заключение
  9. Ипотека в США: Видео

Жизнь в США в кредит

Соединенные Штаты – дорогая страна. Даже представители коренного населения, относящиеся по уровню доходов к среднему классу, оформляют ссуды. В целом кредитование в Америке играет в экономике государства важную роль. Банки выдают займы, просто получив заявление от клиента, либо для определенной цели.

Оформить кредит может даже нерезидент страны. А условиями программ некоторых финансовых организаций допускается погашать задолженности по ссуде, пребывая за пределами США.

Самые популярные виды займов в Америке представлены ниже. Вот под какой процент дают кредит в США соответствующего типа:

  • потребительский: от 9 до 13 % для американцев и от 15 до 20 % – для иностранцев;
  • образовательный: 3,5 % по льготным государственным программам, 7-12 % – от коммерческих банков;
  • автомобильный – от 3,3 до 9,3%;
  • для бизнеса: Управление малого бизнеса США – Small Business Administration – гарантирует 3-4% годовых;
  • ипотека: для россиян 8-9 % для россиян.

Кредит на приобретение жилья

Каждый житель США оформляет кредит на недвижимость соразмерно своим доходам от официальной работы. На начало 2021 года средняя величина ипотеки для иностранных граждан составляла примерно 100–150 тыс. долларов.

Что касается сроков действия договора займа, то клиент может выбрать устраивающий его период возврата заемных средств: от 15 до 30 лет. Большинство заемщиков отдают предпочтение большей продолжительности пользования деньгами, преследуя цель уменьшить ежемесячный платеж.

Ипотечное кредитование в США предусматривает в обязательном порядке внесение первоначального взноса (здесь и далее – ПВ). Среднее значение этого показателя составляет 40 % от цены кредитуемых жилых квадратных метров. Одни банки запрашивают не меньше 50 %, другим достаточно и 30 %. Конечная величина авансового платежа является величиной производной от финансовой репутации и платежеспособности заемщика.

Существуют и другие важные условия получения ипотеки в США и ее дальнейшего обслуживания:

  • обязательность приобретения страховки от непредвиденных обстоятельств. В частности, полис должен покрывать риски пожаров, взрывов, наводнений и иных стихийных бедствий;
  • погашение долгосрочного кредита раньше оговоренной в договоре даты согласно американскому законодательству не сопровождается наложением штрафных санкций.

Как взять ипотечный кредит в США гражданину России

Право на получение ипотечной ссуд имеет иностранец, в том числе россиянин, соответствующий таким требованиям:

  • возраст – не младше 25 и не старше 75 лет;
  • положительная кредитная история;
  • наличие вида на жительство или грин-кард/рабочей визы;
  • наличие карты social securities.
Читайте также:
Работа и доступные вакансии во Вьетнаме в 2021 году

Очень важно учитывать, что ипотека в США для россиян оформляется при обязательном соблюдении двух условий. Во-первых, необходимо открыть в одном из американских банков расчетный счет. И, во-вторых, разместить на нем денежные средства.

Кроме того, россиянину, желающему оформить в США договор займа на приобретение объекта недвижимости, нужно быть готовым к уплате финансовому учреждению за оказание услуг комиссии размером 3 % от величины ссуды. Рассчитанную сумму данного сбора вместе с ПВ и 12 ежемесячными ипотечными платежами необходимо разместить на ранее открытом в банке счете.

Тема, как взять кредит в Америке на жилье, был бы неполной без упоминания требуемых банком документов. Их стандартный список выглядит так:

  • оригинал и копия актуального заграничного паспорта;
  • заполненный бланк анкеты-заявления;
  • грин-кард или рабочая виза;
  • банковская выписка, отражающая движение денежных средств;
  • справка о полученных на протяжении последних 3 лет доходах (в долларах);
  • номер карты социального страхования;
  • справка о качестве кредитной истории;
  • копия договора купли-продажи.

Все документы нужно перевести на английский язык и заверить в нотариальной конторе.

Для увеличения шансов на то, чтобы квартира или дом в США в кредит были куплены, можно приложить к этому пакету документов рекомендательное письмо из крупной финансовой организации. Тогда американский банк наверняка смягчит требования к потенциальному заемщику и сократит сроки рассмотрения заявления на получение денежных средств.

Но в любом случае малейшая неточность в любом из документов может привести к отказу в оформлении ипотеки. Также не стоит рассчитывать на оформление долгосрочного кредита иностранцу с запятнанной кредитной историей.

Отказ в получении банковских средств также может быть обусловлен возрастом заемщика. Многие иностранцы, даже знающие, как оформить ипотеку, могут упустить из виду, возрастная планка в 75 лет не должна быть превышена на дату прекращения действия договора займа.

Таким образом, например, 50-летнему россиянину не удастся заключить ипотечное соглашение на 30 лет – он получит от банка отказ. Кстати, такой подход практикуется и на отечественном финансовом рынке.

Разновидности процентных ставок по ипотеке в США

Процентная ставка по ипотеке в Америке бывает двух видов:

  • Fixed-Rate Mortgage (FRM) На русском языке эта ставка называется фиксированной. Она стабильна на протяжении действия всего договора займа.
  • Adjustable-Rate Mortgage (ARM). По-русски – плавающая. Предусматривает корректировку значения в большую сторону по прошествии определенного времени.

Корпорация Freddie Mac, специализирующаяся на исследованиях финансового рынка, опубликовала сведения о том, что средняя ставка по ипотеке в США с фиксированными процентами (FRM), предоставляемой на 30 лет, в апреле 2021 снизилась с отметки 4,28 до 4,06 % в год. Это самое масштабное уменьшение рассматриваемого показателя с 2009 года.

Эксперты связывают данное явление с тем, что Федеральная резервная служба отказалась в 2021 году от повышения величины базовой процентной ставки.

Это коснулось и вопроса, какой процент по ипотеке в Америке, предоставляемой на 15 лет. Если год назад денежные средства на этот срок выдавались в среднем под 3,9 % годовых, то в настоящее время – под 3,75 %.

Такая же тенденция наблюдается по отношению к плавающей ставке ARM. Правда, с небольшой оговоркой. Так, если значение этого показателя снизилось в период с 6 марта до 3 апреля 2021 года с 4,67 до 4,36 %, то 10 апреля был отмечен рост до отметки 4,40 %.

Но россиянам нет резона рассчитывать на столь привлекательные цифры. Так, некоторые банки оформляют гражданам РФ ипотеку под те же привычные для российского кредитного рынка 8–9 % годовых. При этом каждый процент значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика.

Американским гражданам 15-летний долгосрочный жилищный заем объемом 100 тыс. долларов по ставке 4,06 % обойдется в 60,9 тыс. долл. А вот стоимость ипотечного кредита в США, предоставленного на тот же срок и в том же объеме под минимально возможные для иностранца 7 % составит 105 тыс. долл. Разница ощутимая.

Пройдите социологический опрос!

Дополнительные затраты

В расчетах выше не учитывались обязательные для американской ипотеки дополнительные расходы. Коротко их укажем:

  • За оценку приобретаемого дома/квартиры, на основании которой определяется объем кредитования, придется заплатить от 200 до 500 долларов. Если цена объекта недвижимого имущества превышает 100 тыс. долл., стоимость этой услуги, как правило, удваивается. При этом банки настаивают на ежегодном повторном проведении оценочной экспертизы. То есть раз в год нужно будет заплатить еще минимум 200 долларов.
  • Банк взимает комиссионные за выдачу кредита в сумме 3-10 % от его размера.
  • Покупка страховки обойдется еще в 1-3 % в год от объема займа. Но финансовые учреждения США не требуют, чтобы заемщик застраховал свою жизнь. Речь в данном случае идет о покрытии полисом рисков, связанных исключительно с приобретаемым за счет заемных средств объектом недвижимого имущества.

Советы по получению ипотечного займа

Предлагаем вам советы по получению ипотеки:

  • Прежде чем подать заявку на оформление договора долгосрочного жилищного кредитования в США, следует уделить особое внимание подготовке документов. Для этого лучше всего прибегнуть к услугам брокера, который соберет полный пакет необходимых бумаг. В Америке к каждому документу относятся очень серьезно и при наличии даже, казалось бы, несущественной ошибки заемщик получит отказ.
  • Не старайтесь оформлять ипотеку по минимальному количеству документов. Желание сэкономить время может обернуться финансовыми потерями. Ведь процентная ставка при таком подходе повышается. А вот в случае предоставления расширенного пакета бумаг выдача денег осуществляется по процентной ставке, стремящейся к возможному минимуму.
  • Перечень дополнительных расходов при оформлении ипотеки и их размер в каждом банке разные. Поэтому, прежде чем подписывать договор, необходимо выяснить у сотрудника финансового учреждения все возможные нюансы. Может случиться, что предложение от другого банка будет более выгодным.
Читайте также:
Визовый центр Финляндии в Санкт-Петербурге - официальный сайт, адрес, схема проезда, время работы, документы

Заключение

Ответ, чем отличается ипотека в России и в США, можно сформулировать так: российский долгосрочный кредит проще взять, а американский легче вернуть. Отечественные банки одалживают деньги на приобретение недвижимости преимущественно под фиксированный процент. На американском финансовом рынке более популярны ссуды с плавающей ставкой.

В списке документов на ипотеку в России количество позиций меньше, чем в США. К каждому иностранцу-потенциальному заемщику в Америке применяется индивидуальный подход. Но в любом случае он должен соответствовать критериям высокой зарплаты и незапятнанной кредитной истории.

Ипотека в США: Видео

Ипотека в США

Процентная ставка по ипотеке в США в 2021 году, отличается доступностью. Беспрецедентно низкие значения стали примером для банковских систем других стран. На цифры влияет политический курс, состояние экономики и другие факторы. Например, в связи с выборами в 2017 ипотека в США была очень доступна. Минимальный порог был в 4,5%.

В 2017 году граждане подали рекордное количество заявок, опасаясь дальнейшего роста. Вернуться к оглавлению

Особенности ипотечного кредитования в США

О доступном жилье по ипотеке в США сложилось множество мифов. К основным особенностям системы фактически относится:

  • Заем можно оформить на сданное в эксплуатацию или строящееся жилье, как и в России. Американские банкиры также готовы аккредитовать надежного застройщика и давать кредиты на недостроенные объекты.
  • Условия для иностранцев жестче, чем для американцев, но вполне выполнимы.
  • Правительство гарантирует льготные программы со специальными условиями для жертв катастроф, пенсионеров, малообеспеченных людей.
  • Можно получить скидку за использование энергосберегающих устройств.
  • Есть программы рефинансирования.
  • Чтобы получить положительное решение, нужно выполнить все требования банка.
  • На принятие решения влияет наличие у потенциального заемщика вкладов, ценных бумаг, личных и пенсионных накоплений.
  • Высокая конкуренция между банками привела к снижению процентной ставки.
  • Программы без первоначального взноса встречаются редко, чаще всего требуется подтвердить кредитоспособность солидной суммой.

К иностранцам традиционно сохраняется настороженное отношение. Коммерческие структуры имеют право не доверять мигрантам.

Знание местных законов и наличие сбережений станут гарантом получения ипотеки в США для россиян.

Несмотря на низкие проценты, в Америке только 1/5 граждан может похвастаться, что выплатили банку всю сумму. Стихийные бедствия регулярно портят имущество, а после 30 лет ипотеки картонные дома проще снести, чем отремонтировать. Аренда недвижимости – это норма американской жизни.

Процентная ставка

Мировой кризис в 2008 году был спровоцирован бесконтрольной выдачей займов всем категориям населения. Надувшийся пузырь лопнул, но процентная ставка по-прежнему остается на низком уровне.

В России в 2019 году средние показатели были в диапазоне 11–13%. Но пандемия и объявленная государственная программа по субсидированию ипотеки (продленная на 2021 год) уронили значения практически до американского уровня.

К сожалению, в российских условиях ипотеку под 5% годовых дают только при покупке квартиры от застройщика, вторичный рынок и сделок с физическими лицами изменения не коснулись.

Для американцев величина ставки начинается от 4 – 6% по плавающей ставке. Для иностранца значение выше, хотя часть банков предлагает льготные программы мигрантов.

Окончательное решение зависит от политической обстановки в стране на данный момент. Например, предыдущий президент отличался агрессивными высказываниями против приезжих, чем сильно осложнил жизнь мигрантов.

Величина ставки по ипотеки в США начинается от 4 – 6% по плавающей ставке Вернуться к оглавлению

Виды ипотеки в США

Кредит на приобретение недвижимости в Америке называется mortgage (мортгейдж). Американская ипотека делится на две разновидности:

  • Fixed-Rate Mortgage – с фиксированной;
  • Adjustable-Rate Mortgage – с плавающей процентной ставкой.

В случае с Fixed-Rate Mortgage платежи не меняют своей величины на протяжении всего срока кредитования. Плавающая же ставка оставляет за банком право увеличивать суммы оплаты.

В случае с Fixed-Rate Mortgage платежи не меняют своей величины на протяжении всего срока кредитования

Второй вариант привлекает потребителей снижением начального значения на 1 –2%.Он выгоден тем, кто планирует дальнейшую перепродажу недвижимости. Первые 5 – 10 лет банк не увеличивает платежи, а потом дом можно выгодно предложить новым владельцам.

Плавающий вариант «мортгейджа» больше похож на игру в лотерею. Квитанция на очередную оплату может в любой неподходящий момент увеличиться и стать неприятным сюрпризом, грозящим загнать в долговую яму.

Когда период фиксации платежа заканчивается, банк каждый год пересматривает величину ставки. Бытует мнение, что может быть пересмотр и в меньшую сторону, но это бывает крайне редко.

По Adjustable-Rate Mortgage существует заем на покупку недвижимости сроком на 5 лет под 2,85%.

Adjustable-Rate Mortgage сегодня выгоден ещё той категории, у кого есть финансовые возможности безболезненно погасить кредит в период минимальных платежей. Например, существует заем на покупку недвижимости сроком в 5 лет под 2,85%.

Предусмотрено рефинансирование кредита, эта процедура снизит процент. Учитывая, что первые годы клиент платит только вознаграждение банку без погашения тела кредита, запускать эту процедуру выгодно крайне редко.

Условия оформления ипотечного кредитования в США

Рынок ипотеки в США выдвигает определенные критерии и требования, согласно которому выдается одобрение запрошенной ссуды на покупку любой недвижимости: дом, квартира, таунхаус. В Америке около 89% жилья приобретается на заемные средства.

Требования к заемщикам

Для американцев условия оформления ссуды лояльны:

  • Возраст от 25 до75 лет.
  • Американское гражданство, грин-карта.
  • Первоначальный взнос от 10 до 50%, есть программы со значением 0.
  • Минимальные рабочий стаж на последнем месте 1 год, но лучше 2.
  • Уровень дохода, позволяющий отдавать каждый месяц определенную сумму.
  • Наличие действующего банковского счета с деньгами. На нём должно быть минимум столько денег, чтобы перекрывалась сумма на 12 ежемесячных платежей. Плюс здесь же должен храниться первоначальный взнос.
Читайте также:
Фотографии Кутаиси

Ипотека в США, как и в других странах, занимает время для оформления. Процесс проверки представленных документов и оформления занимает время: от 24 до 60 рабочих дней.

Ставки по ипотечному кредитованию в США за последние 30 лет

Какие документы необходимы

Для подачи заявления понадобится:

  • паспорт гражданина Америки;
  • копия договора купли-продажи;
  • номер социального страхования;
  • справка о доходах с последнего места работы за 1 или 2 года;
  • заявление на получение займа;
  • свидетельство о браке или разводе (если есть);
  • свидетельство о рождении детей (если есть);
  • оценка недвижимости независимым экспертом;
  • выписка с банковского счета;
  • письмо из НКБИ о состоянии кредитной истории.

В зависимости от штата условия меняются. Банк может запросить данные о вкладах. Он должен быть уверен в том, что у потребителя есть запас денег на случай временного кризиса и потери работы.

Весомая «подушка безопасности» на счете станет аргументом в пользу обратившегося гражданина.

Дополнительные расходы

Кроме сбора стандартного пакета документов со всевозможными справками понадобятся деньги. Следует подготовиться, в список дополнительных расходов войдут услуги:

  • нотариуса;
  • оценщика;
  • комиссионный сбор в пользу банка за рассмотрение документов и подготовку договора;
  • для иностранцев – переводчика.

До момента полной выплаты, жилье – это собственность банка, а не должника.

Ипотека в США выдается при условии обязательного страхования жизни заемщика и покупаемой недвижимости. Это распространенное и логичное требование, которое распространено в России, Европе и других странах.

Условия оформления ипотечного кредита в США для россиян

Пакет документов подается на английском языке. Лучше доверить дело переводчику. Заявление можно подавать в Федеральную жилищную администрацию, но при условии открытой рабочей визы.

Здесь не проверяют кредитную историю. Россиянину, как и мигранту любой другой национальности, предоставят заем по фиксированной или плавающей ставке.

Обязательным условием получением займа является функционирующий счет в американском банке. После сентября 2001 года сделать это дистанционно почти невозможно, придется решать вопрос на месте.

Если есть возможность, то лучше запастись рекомендательными письмами от крупного банка. Они могут в нужный момент сыграть решающую роль, склонив чашу весов в пользу иностранного заемщика.

Первоначальный взнос

Для иностранцев взнос традиционно выше, чем для граждан Америки. Чаще всего предложения от различных банков вписывается в диапазон от 30% до 50%. Следует помнить, что чем больше первый взнос, тем меньше будет тело кредита и ниже переплата. Выгоднее вкладывать крупные суммы, это значительно повышает лимит доверия.

Процентная ставка по ипотеке

Процент по ипотеке в США для иностранцев отличается в большую сторону. Он зависит от множества факторов. Среднее значение колеблется в диапазоне от 5% до 9%.

У банков программы отличаются, поэтому рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором и внимательно просчитать разные варианты.

Необходимые документы

Что надо подготовить мигранту (спойлер – список намного длиннее, чем для американца):

  • загранпаспорт;
  • заявление на выдачу кредита;
  • номер социального страхования (Social security number);
  • справка об официальных доходах за 3 года;
  • письмо из НКБИ с информацией о кредитной истории, любые огрехи в оплате предыдущих долговых обязательств могут стать причиной отказа;
  • выписки из банка, свидетельствующие о платежеспособности и наличии накоплений;
  • рекомендательное письмо из крупного европейского или российского банка, которое характеризует подателя с положительно стороны;
  • рабочая виза, вид на жительство или грин-карта (если есть);
  • копия договора купли-продажи, на руках обязательно должен быть документ, подтверждающий факт владения недвижимости.

Справки перевести на английский язык и обязательно заверить у нотариуса. Желательно иметь безукоризненную кредитную историю и хороший официальный доход.

Америка традиционно заинтересована в потоке обеспеченных мигрантов. Рассчитывая, что они будут платить налоги, а не жить на пособия от государства.

Америка традиционно заинтересована в потоке обеспеченных мигрантов

Размер и срок кредита

Минимальный срок займа – 5 лет, чаще всего ипотека в США оформляется от 15 до 30 лет. Средний размер кредита составляет от $100 000, а верхняя планка достигает $20 000 000, но окончательные условия зависят от штата и конкретного банка.

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Если на руках есть открытая американская виза, то всю процедуру покупки недвижимости в Америке можно сделать дистанционным способом.

Для этого документы заверяются в российском консульстве США. Далее всеми вопросами на месте займутся юристы за дополнительную оплату.

Купить сегодня дом в США стало намного проще, но при условии наличия денег и хорошей работы.

Схема покупки недвижимости в кредит выглядит так:

  • Найти дом или квартиру.
  • Подготовить пакет документов.
  • Открыть и пополнить банковский счет.
  • Выбрать ипотечную программу и банк.
  • Подписать договор купли-продажи.
  • Сдать все справки и копии в банк, дождаться решения.
  • Если пришло положительное решение, то проверить и подписать кредитный договор.

Все документы рекомендуется проверять с опытным юристом. Современные технологии подняли рынок недвижимости на новый уровень. Риелторы готовы в режиме онлайн при помощи мессенджеров выслать видео и фото отчеты о продаваемых квартирах.

Где выгоднее приобретать недвижимость

Самые дорогие дома находятся на юге. В штате Гавайи и Калифорния стоимость недвижимости превышает средние значения по Америке. В Мичигане, Аризоне и Джорджии можно приобрести дом дешевле.

Важно учитывать местные налоги, уровень жизни и стоимость содержания жилья. Окончательный выбор лучше делать после тщательного анализа всех факторов. Обычно решение принимают после того, как пожили в США.

Итоги

В Америке продумана система кредитования населения. Чаще ипотека в США оформляется по фиксированной ставке. Потому что она безопаснее, если речь идет о выплатах больше 10 лет. При затруднениях с выплатами есть возможность подать заявку на рефинансирование. Но этот способ рекомендуется оставить на крайний случай.

Шансы на одобрения повышаются, если у человека хорошая кредитная история. А также, есть накопления на банковском счете. Понадобятся деньги на первоначальный взнос, дополнительные расходы, да и само жилье после переезда часто ремонтируют.

Читайте также:
Возраст выхода и размер пенсии в странах снг в 2021 году

Ипотека в Америке для россиян

В мире первое место занимает американский оборот ипотечного жилья. В стране был длительный экономический кризис, который стал причиной крушения значительной части кредитных организаций и появлению обнищавших бездомных заемщиков. Для спасения всей банковской системы государство начало вливание крупных денежных потоков.

В 2021 году ситуация стала лучше, а ипотека в США не перестает быть востребованной как у американских жителей, так и у иностранных граждан, так как по национальному менталитету сложилось, что человек с рождения живет в долг. Большая часть населения имеет съемные дома и квартиры или взятые в кредит.

Сколько процентов ипотека в США

Годовой процент на ипотеку в Америке в крупных банках не превышает 7%. Это говорит о стабильности низкой ставки.

Но следует помнить о курсе ФРС на повышение процента, происходящем поэтапно. За 2017 год изменения ставки произошли на 0,7%. В 2018 произошло дважды повышение (весной и летом), что суммарно прибавило половину процента. Ключевая ФРС ставка банка составляла 2%.

Это повлекло за собой значительное подорожание ипотеки в США: минимальная процентная ставка на 2021 год составляет 4%, хотя ранее она была 3.5%.

В Российской Федерации ситуация несколько иная, так как процент понижается, а кредит становится дешевле. Можно сделать вид, что российская и американская ипотеки идут навстречу друг другу.

Пример: Bank of America предлагает для иностранцев такие условия:

  • Процент по кредиту от 5,8 до 8,6%.
  • Первоначальный взнос 10% — 40%.
  • Оплата комиссии 3% от цены за недвижимость.

Своеобразной приманкой для зажиточных иностранцев является вид на жительство. Но важно то, сколько стоит ипотека, оформленная в Америке: цена за квартиру или дом должна составлять не менее 500 тыс. долларов.

Ипотечные программы в Америке

В Америке действуют такие ипотечные программы:

  1. Для малообеспеченных семей. Предлагается программа в некоторых городах, к примеру, во Флориде.
  2. Для престарелых людей: дается пожизненный заем под недвижимость в залог.
  3. Кредит для людей, которые стали жертвами стихийных бедствий.
  4. Программа поощрения использования источников альтернативной энергии. К примеру, если хозяином дома используется солнечная панель или маленькая ветряная ЭС, то процент будет снижен.

В США первоначальный взнос составляет в среднем 30%. В некоторых случаях можно обойтись без первых взносов, но тогда цена за ипотеку побудет повышена.

Документы

Чтобы оформить ипотеку понадобятся такие данные:

  • паспорт или водительское удостоверение;
  • справка о наличии доходов;
  • КИ – кредитная история;
  • рекомендательные письма от банков, с которыми заявитель сотрудничал не менее двух лет;
  • выписки с банковских счетов;
  • договор купли-продажи недвижимого имущества с копией.

Это не полный список требуемой документации, так как оформление кредита осуществляется в индивидуальном порядке. Все сведения прописаны (переведены) на английский язык. Заявку на получение нужной суммы рассматривают в течение 30 суток.

Как подаются документы на оформление ипотечного кредита

Есть несколько вариантов того как взять ипотеку в Америке. Отличие только в процентах, что влияет на общую ипотечную стоимость.

Вариант первый. Заемщик подает только паспортные данные и визу (грин-карту с видом на жительство). Вся остальная документация собирается риелтором. Заемщику требуется только отправиться в американское консульство для оформления доверенности.

На сколько это выгодно:

  • экономия личного времени на сбор и перевод бумаг;
  • оформление кредита осуществляется на родине, достаточно обратиться в консульство;
  • риелтор может подобрать оптимальный вариант жилья.

Но имеется и минус в виде переплат:

  • процентная ставка составляет более 8%;
  • банком взимается комиссия до 10%.
  • первоначальный взнос будет зависеть от стоимости за жилье. Если цена не превышает 1 млн. – оплачивается 10%; если сумма превышает 1 млн $, начальный взнос составит от 20%;
  • будет выдан кредит до 30 лет.

Следующий вариант. Заемщиком самостоятельно собираются документы, а заключается договор через риелтора. Какие особенности:

  • процент составит от 5%;
  • первоначальный взнос от 20 до 30%;
  • банком взимается 3 до 5%.

Последний вариант: сбором документации, переводом ее на английский язык и заключением договора занимается заемщик. А также лицо присутствует в банке во время оформления кредита.

Это наиболее оптимальный и экономный вариант для человека:

  • низкий процент, составляющий до 5%;
  • комиссия 3%;
  • после того, как пройдет полгода с момента оформления кредита, можно погасить задолженность досрочно.

Единственным минусом является требование первоначального взноса в количестве 30%.

Особенности

Главными особенностями ипотечного кредитования в Америке считаются следующие:

  • Низкий процент. Ипотечное кредитование из всех разновидностей имеет самую низкую ставку. Это объясняется длительностью срока в 30 лет.
  • Оплата за недвижимость первичного и вторичного рынков недвижимости. В России банки с опаской соглашаются предоставить ипотеку на строящиеся квартиры по причине неуверенности в завершении строительства. В Америке эти опаски отсутствуют, поэтому предоставляются деньги в долг как в случае с новостройкой, так и с более старыми домами.
  • Конкуренция. Ипотека в Америке считается одной из наиболее популярных банковских услуг. Поэтому кредитные учреждения всеми способами стараются удержать клиентов. Кредиты даются практически каждому работающему гражданину или имеющему регулярный заработок.
  • Учет клиентских доходов. В процессе рассмотрения заявления на выдачу денег в долг, американскими банками учитываются не только сведения о доходе клиента, но и любые накопления: пенсия, дивиденды, деньги, взятые с аренды.
  • Первый взнос. В зависимости от того, какая программа, обозначается процент первоначального взноса.
  • Оформляется кредит на недвижимое имущество в США людьми, достигшими 25 лет, но не превышающими 75 лет.

    Какие шансы у иностранца на получение ипотеки в США

    Ипотека в Америке для русских, как и для других иностранцев дается неохотно, по причине некоторых рисков. Весомым аргументом в предоставлении ипотечного кредита является наличие доверительного письма от крупного мирового банка, где лицо позиционируется, как платежеспособный клиент.

    Первым этапом является открытие счета в американском банке (оформляется в течение 30 дней). На личном счете должна находиться достаточная сумма для первоначальной оплаты кредита, платы за счета по сделке и дополнительный резерв.

    В резерве не должна быть сумма, меньшая, чем 12 ежемесячных выплат по ипотеке, страховке на недвижимость, оценочной стоимости приобретаемого жилья, налогообложений, которые требуются для оплаты процента сделки.

    Читайте также:
    Что такое рабочая виза в Финляндию в 2021 году

    Также иностранец должен подать рекомендательное письмо от кредитного учреждения, находящегося в России, и где открыли счет на срок от двух лет. Наличие денежных средств должно соответствовать годовому доходу лица, который требует письменного подтверждения.

    Ипотека в США для россиян дается при наличии таких документов: паспортных данных, открытой визы («Грин карты», визы рабочего типа), КИ, документально подтвержденного места проживания (к примеру, квитанциями по уплате услуг ЖКХ).

    Банковское учреждение США предоставит иностранному жителю средства в размере от 100 000 дол. до 20 млн. Оплачивается первоначальный взнос 30%. А оформляется сам кредит в течение полутора месяцев.

    Получается ипотечный кредит иностранцами (имеющими американскую визу) также удаленно. Чтобы оформить такую сделку требуется адвокатская помощью либо обращение в организацию, занимающуюся оформлением подобных договоров с иностранцами.

    Необходимые документы будут оправлены по почте, но перед этим нужно заверить их в американском консульстве в своем государстве.

    Заключение

    Если рассмотреть подробнее ипотеку в Америке, можно понять, что она не настолько выгодна для россиян и граждан стран СНГ:

    • дороговизна ипотеки повышается из-за плавающей процентной ставки, страхования, больших комиссий за услуги банка;
    • существенному увеличению цены за ипотечное жилье способствуют риэлтерские услуги, а также помощь юридических компаний.

    Выводы:

    1. Оформление ипотеки в США подходить для богатых иностранцев.
    2. Иммигрант, имеющий небольшой доход, может не соответствовать требованиям банка.

    Альтернатива в данном случае – адаптация и поиск работы, оформление договора аренды жилья, вид на жительство, получение гражданства, которое даст возможность в будущем участвовать в ипотечной программе.

    А как у них? Ипотека за рубежом: от 0 до 28% годовых

    Россияне пристально наблюдают за ключевой ставкой ЦБ и поведением ипотечных ставок. А что происходит с ипотекой в других странах и под какой процент зарубежные банки выдадут кредит на приобретение жилья за пределами отечества (и выдадут ли)?

    Подобрать кредит с оптимальными условиями на Циан.Ипотека

    Практически во всем мире ставки, условия выдачи и сроки выплат зависят от индивидуальных особенностей каждой сделки. Одна из самых высоких ставок сейчас — в Аргентине (и это веская причина непопулярности ипотеки). А вот в Дании практикуется даже отрицательная ставка — многие думают, что за пользование деньгами банк будет им еще и приплачивать, но это не совсем так — подобные кредиты устроены немного иначе.

    Среднегодовые ипотечные ставки в разных странах

    ажмите на картинку, чтобы увеличить)

    Таблица составлена аналитиками Colliers на основе данных, предоставленных Numbeo и ЦБ РФ (могут отличаться от данных, которые приводят Циан.Журналу другие эксперты)

    Рейтинг стран по стоимости недвижимости (сокращенная версия)

    Страна

    Средняя стоимость жилья (1 кв. м)

    Страна

    Средняя стоимость жилья (1 кв. м)

    Средняя зарплата по странам мира в 2020 году

    Страна

    Средняя зарплата в месяц

    Страна

    Средняя зарплата в месяц

    По данным Международной организации труда

    Получается, что лишь в некоторых странах выплата жилищного займа обходится без битвы за выживание — допустим, как в США, где средняя зарплата хотя бы сопоставима со стоимостью жилья, а ипотечная ставка не очень высокая.

    Для россиян, не являющихся резидентами иностранных государств, ипотечная ставка отличается от предлагаемой гражданам, но все же удастся взять кредит под невысокий процент — например, в Испании, Латвии, на Кипре или в Болгарии. Но обо всем по порядку.

    Аргентина, от 24%

    Ипотечная ставка в Аргентине считается одной из самых высоких в мире — около 28% (хотя получится найти предложения и под 24%). При этом срок выплат часто растягивается на десятилетия: выплачивать кредит приходится по 20 лет. В результате переплата получается просто огромной!

    «Лично я не знаю никого, кто брал бы ипотеку, но знаю, что банки требуют, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал трети семейного дохода — часто это очень сложно в связке “зарплата — кредит — стоимость жилья”», — говорит жительница Буэнос-Айреса Алена Ф.

    Более популярна покупка недвижимости в рассрочку: в этом случае вносится большой первоначальный взнос (на него собирают с миру по нитке — по друзьям, родственникам и знакомым), а остальная сумма выплачивается в течение ближайших нескольких лет. Купленную квартиру на этот период выгоднее всего сдавать в аренду — так не приходится думать, где взять денег на погашение долга.

    Если заемщик не справится с выплатой долга, квартиру выставят на аукцион — в этом смысле аргентинская практика мало отличается от мировой.

    Черногория, 5–8%

    В Черногории ипотека инициируется застройщиком: по его желанию и договоренности с банком ипотеку выдают даже иностранцам — несколько таких примеров наблюдала собеседница Циан.Журнала и жительница города Бар Анна К. При этом, по официальным данным, нерезидентам ипотеку не выдают: видимо, это тот редкий случай, когда «нельзя, но если очень хочется, то можно».

    Местные пользуются ипотекой в меру. Довольно распространенный вариант — 5–8% на срок до 20 лет. Владельцы примерно трети квартир в построенном 10 лет назад доме свои кредиты всё еще выплачивают. В основном это моряки и бюджетники: у первых высокий доход, а вторых поддерживает государство, предоставляя гарантии и субсидии, уточняет Анна.

    США, 3,5–6%

    Читайте также:
    Где находится Гранд-Опера в Париже. Местоположение Гранд-Опера в Париже на карте Парижа и описание

    В США ипотечный рынок очень развит и высококонкурентен. Почти любая покупка недвижимости связана с ипотекой, даже если у покупателей есть наличные: считается, что ставки настолько низкие, что свои средства выгоднее вложить в фондовый рынок.

    В качестве первого взноса банки обычно требуют 20% стоимости жилья. Если этой суммы у заемщика нет, придется платить специальную страховку (она защитит банк при дефолте заемщика) — PMI (private mortgage insurance).

    «В США масса разновидностей ипотеки, — рассказывает житель Техаса Андрей Зеленев. — Чаще всего берут кредит по фиксированной ставке на 30 или 15 лет. Бывает ипотека с плавающей ставкой ARM (adjustable-rate mortgage) — она меняется в зависимости от ситуации на рынке. Распространены смешанные виды ипотек: 1-ARM, 3-ARM, 5-ARM — это значит, что процент остается фиксированным первый год, первые три года или пять лет, а потом становится плавающим (обычно растет, банк меняет ставку раз в год). У такого типа ипотеки ставка сначала существенно ниже, чем у ипотек с фиксированной ставкой, поэтому он подходит покупателю, который уверен, что продаст жилье через условные пять лет».

    Есть и другие варианты. Например, balloon loan (заем «воздушный шар»), или balloon payment mortgage. В этом случае заемщик выплачивает некоторую фиксированную сумму (чаще с низким процентом), но в день Х он должен погасить сразу весь заем. Есть вариант, где выплачиваются только проценты — interest-only mortgage. При этом основной долг никогда не уменьшается. Подобные кредиты берут, когда жилье стоит очень дорого.

    Еще есть ипотека с отрицательной амортизацией: заемщик ежемесячно платит небольшую фиксированную сумму (меньшую, чем проценты по обслуживанию ипотеки), а разница добавляется к основному кредиту. Это выгодно на подъеме рынка, когда недвижимость дорожает быстрее, чем долг. После ипотечного кризиса 2008 года выдачу ипотечных кредитов с отрицательной амортизацией в 25 штатах запретили.

    Для нерезидентов ставка составит 5–7%, но получить ипотеку будет крайне сложно.

    Великобритания, от 1,73%

    Один из существенных недостатков получения ипотеки в Великобритании — необходимость приносить справку о своем годовом доходе, причем даже высокий доход не всегда гарантирует выдачу займа. Банки скрупулезно считают детей заемщика и подозрительно относятся к другим кредитам — например, на автомобиль, поясняет Лидия Р.

    «Для покупки жилья британское правительство разработало специальную программу Help to Buy (правда, она скоро закрывается). Программа рассчитана на 15 лет и субсидирует небольшую часть займа. Впоследствии ее надо будет вернуть, но в момент получения ипотеки дополнительная сумма всегда кстати — например, чтобы увеличить первоначальный взнос», — комментирует наша собеседница.

    В Великобритании существует два типа ипотечных кредитов: buy-to-let (впоследствии собственник будет сдавать эту недвижимость в аренду) и residential mortage (заемщик планирует жить в купленной квартире сам).

    В зависимости от цели покупки устанавливается и процентная ставка, причем банк будет внимательно следить, чтобы договоренности соблюдались, иначе заемщик рискует быть обвиненным в мошенничестве.

    Ставка во многом зависит от первоначального взноса и коэффициента LTV — это соотношение основной суммы займа и стоимости покупаемой недвижимости. Так, при LTV 90% банк предложит ставку в районе 2,91%, а при LTV 60% — 2,14% (оба примера актуальны для пятилетнего срока выплаты). Чем дольше срок выплаты, тем выше ставка: для 10 лет она составить 2,74%, а для двух лет — 1,73%.

    Нерезидентам заемные деньги предоставят под 3–5% годовых, обязательное условие — кристально чистая финансовая репутация.

    Швейцария, от 1%

    Цены на недвижимость в Швейцарии настолько высоки, что населению больше импонирует идея аренды жилья. Тех, кто все же решится на покупку, ждет низкая средняя ипотечная ставка, которая стартует от 1%. Ставка бывает плавающей или фиксированной — во втором случае есть шанс «застолбить» два года, пять или десять лет. Чем быстрее заемщик собирается покончить с выплатами, тем ниже ставка.

    Есть на швейцарском ипотечном рынке интересная особенность: разрешено взять на покупку жилья сразу два кредита, один из которых будет оформлен с плавающей ставкой, второй — с фиксированной.

    Отрицательная ставка в Швейцарии тоже встречается, но получить ее удастся лишь посредникам, участвующим в покупке (их называют институционными инвесторами): страховым компаниям и пенсионным фондам.

    Для нерезидентов ипотечная ставка в Швейцарии равна 2–4%, причем минимальная сумма кредита — €550 тыс.

    Франция, 0,5–0,8%

    Во Франции ипотечным кредитом называется любой кредит с залогом в форме недвижимости, говорит Ирина Дюпор, соучредитель агентства Immoconcept. При этом зарубежные банки не имеют технической возможности работать с ипотекой во Франции, но вправе принимать другие виды залога — допустим, финансовые активы.

    Обязательной является страховка от неплатежей из-за потери трудоспособности, проблем со здоровьем или смерти заемщика.

    «В отдельных случаях страховка позволит какое-то время выплачивать кредит за заемщика — это относится не к типу кредита, а к самому заемщику. Также собственник, попавший в трудную ситуацию, может продать недвижимость сам по рыночной цене, не доводя до конфликта с банком и принудительной продажи», — отмечает эксперт.

    Кроме того, продолжает Ирина Дюпор, во Франции ипотечный кредит бывает целевым или нецелевым (до недавнего времени нецелевые кредиты были запрещены, к тому же на них выше ставки).

    У целевых кредитов ставки льготные — например, дается беспроцентная ссуда на приобретение первого жилья на определенных условиях. При покупке новостроек, когда ипотеку взять нереально из-за отсутствия объекта в момент продажи, используют специальный механизм залога привилегии.

    Нерезиденту получить ипотеку во Франции гораздо сложнее, ставка будет выше почти вдвое — 1,2–2,5%.

    Дания, от 0%

    Несколько лет назад мир облетело фантастическое известие: датский банк Jyske Bank начал выдавать ипотеку под отрицательный процент. Тогда договор оформлялся только на 10 лет и имел особый пункт, который запрещал менять ставку в течение этого срока. Подвох отрицательной ставки раскрылся достаточно быстро — он заключался в нескольких дополнительных платежах.

    Читайте также:
    Пляжи ко Липе. Выбираем лучший для отдыха. Фото, отели и карта

    На сегодняшний день подобных предложений на сайте банка нет, хотя ипотечные ставки все равно низкие — от 0,32 до 2% (в зависимости от размера первоначального взноса и от того, с рассрочкой или без покупается жилье).

    В 2021 году примеру Jyske Bank последовало еще несколько крупных датских банков — они предлагают нулевую или отрицательную ставку. В целом в Дании сейчас ставки варьируются от отрицательных до 1–2%.

    Ипотека за рубежом для нерезидентов

    Сегодня большинству сложно представить, что россияне берут ипотеку за рубежом в евро или другой валюте (особенно если доход в рублях). Тем не менее спрос на эту услугу есть, отчасти его подогревает интерес к привлекательным ставкам 1–3% годовых. По данным портала зарубежной недвижимости HomesOverseas.ru, около 6% покупателей, выбирающих заграничную недвижимость, интересуются ипотекой.

    Испания

    Довольно просто нашим соотечественникам получить ипотечный кредит в Испании — как на новостройки, так и на «вторичку». Ставка колеблется от 2,5 до 4%, банк выдает до 70% стоимости жилья (чаще 50%) максимум на 30 лет.

    При этом придется доказать легальность средств — показать налоговые декларации за последние несколько лет. Для сравнения: резидентам ипотеку выдают под 1,8–2,8%.

    Кипр

    Другой популярный среди россиян вариант — ипотека на Кипре. Для резидентов ставка равна 2,5%, но нерезидентам выходит дороже: от 3,5 до 5%, банк выдаст до 70% от стоимости (чаще 60%).

    К моменту окончания выплат заемщику должно быть не больше 65 лет. Также заемщику нужно подтвердить, что у него есть стабильный хороший доход, и продемонстрировать выписку по счету из банка: потенциальный должник должен располагать суммой не менее 30–40% стоимости объекта.

    При выдаче ипотеки банки на Кипре взимают с клиента за свои услуги около 1% суммы кредита.

    Латвия

    В Латвии для россиян-ипотечников размер ставки составит 4–7% (для резидентов ипотечная ставка равна 3–4%). Обычный банк выдает кредит сроком не более 10 лет, при этом максимальный размер ежемесячных выплат заемщика не должен превышать 50% его дохода.

    Срок выплат может быть увеличен — он зависит от возраста клиента и типа приобретаемого недвижимого имущества: например, молодой иностранец будет претендовать на максимальный период, если приобретает объект в новостройке.

    Банки Латвии очень внимательно относятся к нерезидентам, досконально проверяя легальность всех доходов за последние несколько лет. В зависимости от документов, подтверждающих доход, и ликвидности объекта у каждого заявителя будет индивидуальная ставка и период. Банки Латвии берут комиссию €1,5–2,5 тыс. за выдачу ипотеки.

    Болгария

    Нередко берут россияне ипотеку и в Болгарии. Нерезидентам кредит доступен при наличии трудового договора на год и более или если россиянин состоит в браке с резидентом страны, который выступит как поручитель. Ставка — от 2,5 до 3,5% (для резидентов она такая же), банк выдаст до 70% стоимости недвижимости (в евро или болгарских левах).

    Дополнительные условия: срок кредита — не более 25 лет, возраст заемщика — от 21 года до 65 лет. Большинство банков ограничивает сумму ипотеки для нерезидентов €100 тыс. Сумма ежемесячных взносов не должна превышать 30% доходов заемщика.

    Ипотечное кредитование в Америке в 2021 году: условия и процентные ставки

    Одним из важных условий успешного пребывания за границей является приобретение жилья. Стоимость недвижимости в Америке довольно высока, но приобрести квартиру или дом среднестатистическому россиянину все же возможно. Ипотека в США славится сравнительно низкими процентными ставками и лояльными требованиями к заемщикам. Поэтому вложение в недвижимость в стране может стать максимально выгодным.

    Особенности ипотеки в США

    Многие считают, что купить жилье в Америке сложно и дорого. Но при подаче заявки можно обнаружить важные особенности, делающие кредиты максимально выгодными для граждан.

    1. Лояльные требования банков к потенциальным заемщикам. Государство проводит политику доступного ипотечного кредитования, поэтому финансовые учреждения предъявляют минимум требований к иностранцам и собственным гражданам. Под программу попадают строящиеся объекты и готовая недвижимость.
    2. Низкие процентные ставки. Ипотека в Америке предоставляется на максимально выгодных условиях. Это позволяет увеличивать финансовые обороты и делает займы доступными большинству.
    3. Удобный учет доходов. В расчет принимается не только ежемесячная прибыль (заработная плата, доходы от ведения бизнеса и др.), но и личные сбережения, хранящиеся на счете, ценные бумаги и др.

    Лояльное отношение к заемщикам объясняется также высокой конкуренцией среди коммерческих организаций страны.

    Условия ипотечных программ для граждан США

    Для граждан страны существует несколько различных видов ипотечных программ:

    • для пострадавших от стихийных бедствий;
    • льготный кредит для людей, использующих энергосберегающие устройства;
    • пенсионерам;
    • малообеспеченным семьям.

    Также по программам возможно рефинансирование. Ипотечная ставка в США здесь ниже минимально установленного уровня.

    Чтобы получить ссуду, клиенту необходимо соответствовать требованиям:

    • возраст – не менее 25 и не более 75 лет (на момент полного стандартного погашения);
    • наличие официального места работы на территории государства;
    • наличие денежных накоплений в размере первого взноса за покупку (не менее 10%).

    Могут быть и дополнительные требования, в число которых входит предоставление залога и поручительства. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

    Условия ипотеки в США для россиян

    Получить кредит в стране иностранцу намного сложнее. Но ипотека в США для россиян все же доступна при соответствии основным требованиям к заемщикам. Помимо главных условий должны быть соблюдены следующие:

    • наличие грин-карты;
    • работа исключительно на территории Америки;
    • справка из базы кредитных историй и иные документы, подтверждающие положительный рейтинг заемщика;
    • документация, подтверждающая наличие достаточного дохода;
    • все бумаги должны быть переведены на английский язык.

    Получить займ возможно на срок до 30 лет. Большинство граждан страны стремятся к досрочному погашению, если средства позволяют. Но преимуществом длительного действия срока договора могут воспользоваться россияне.

    Процентные ставки ипотеки в Америке

    Установление процентной ставки индивидуально для каждого клиента. Она может быть фиксированной или (чаще всего) плавающей. На сегодня по законодательству страны она не может составлять более 4% в год. Но сколько процентов ипотека в США для россиян? Резидентам-иностранцам важно обратить внимание, что % по займу в их случае увеличивается в среднем на 1-1,5% годовых. В 2020 году ставка может повышаться вплоть до 7-8%.

    Читайте также:
    Что такое рабочая виза в Финляндию в 2021 году

    Это связано с соблюдением дополнительных условий:

    • страхование жилья (ежегодно, около 2% от всей суммы);
    • оценка недвижимого имущества (стоимость процедуры – около 500 долларов).

    Досрочное погашение для иностранных резидентов невыгодно, поскольку предполагает штраф в размере от 1 до 3% в год. Важно учесть и дополнительные расходы, в число которых входит перемещение и временное проживание. В то же время при наличии открытой визы посещение банка необязательно. Клиентам предоставляется возможность дистанционной подачи заявки и начисления денежных средств для покупки. Но воспользоваться услугой удастся не в каждом финансовом учреждении. Перечень необходимо изучить дополнительно.

    Необходимые документы

    Перечень основной документации для всех категорий клиентов составляют:

    • паспорт (грин-карта, удостоверение водителя американского образца);
    • информация о кредитной истории (в виде справки);
    • номер социального страхования;
    • выписка из банков, подтверждающая наличие денежных накоплений, депозитов и др.;
    • справки о доходах;
    • копии договора покупки недвижимости.

    Документы россиян заверяются в российском консульстве. При дистанционной подаче заявки пакет документации пересылается по почте.

    Как оформить ипотеку в Америке

    Сегодня большая часть финансовых учреждений предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:

    • минимальный срок кредитования – 5 лет;
    • сумма – от 100 тысяч до 20 миллионов долларов;
    • минимальный первоначальный платеж – 10% от суммы (в некоторых случаях 15%), максимальный – 50%.

    Наибольшая стоимость жилья наблюдается на Гавайях и в Калифорнии. Низкие цены – в Аризоне, Джорджии, Флориде, Филадельфии. Для оформления ссуды во всех случаях потребуется:

    1. Выбрать недвижимость, согласно собственным требованиям к условиям и стоимости.
    2. Подготовить документацию для подачи анкеты.
    3. Открыть банковский счет.
    4. Выбрать наиболее подходящее финансовое учреждение. Для процедуры можно привлечь кредитные агентства или консультанта.
    5. Заключить с продавцом договор. Соглашении далее потребуется предъявить в банк вместе с основным пакетом.
    6. Юридически оформить сделку, оплатить первый взнос.

    Клиент получает копию кредитного договора, а также график погашения.

    Сравнение ипотеки в США для россиян и граждан США: средний процент по ипотечным кредитам в 2021 году

    США – это одна из ведущих стран, в которой установлены хорошие условия для взятия ссуд. Такие привилегии действительны для американцев и иностранцев. Ипотека в США востребована благодаря ряду свойств: развитая экономика страны, сниженная процентная ставка и лояльность к клиентам. Далее мы расскажем об особенностях и условиях кредитования в Америке, а также о его отличиях от ипотеки в России.

    Преимущества американской ипотеки

    Получение жилищной ссуды в США подходит для американцев и граждан, являющихся выходцами из других государств. К преимуществам такого кредита относится:

    • Большая часть кредитных компаний лояльно относятся к клиентам. В США был разработан проект, стимулирующий возведение новой жилплощади и рост использования ипотек. Благодаря ему финансовые организации одобряют большую часть заявок на жилищные займы, поданных на дом или квартиру. Недвижимость может быть уже готовой или находиться на стадии строительства.
    • Плавающая процентная ставка. Многие американские банки предлагают ипотеку с плавающими процентами, т.е. на их уровень влияет клиентская исполнительность. Для заемщиков такой вид ставки может быть и невыгодным, так как он постоянно изменяется. Но при регулярной оплате займа без задержек, данное условие не имеет значения.
    • Учитывается официальная зарплата, собственные сбережения клиента (сбережения, акции, ценные документы).

    На банковском рынке США наблюдается большая конкуренция, поэтому для привлечения клиентов кредитные организации стараются предлагать более подходящие условия и небольшую ставку по ипотеке.

    Варианты кредитных программ

    Ипотека в США для россиян, остальных иностранцев и коренных лиц предназначена для улучшения жилищных условий. Существует много программ, ориентированных на разные категории граждан и обладающих индивидуальными условиями.

    Стать владельцем ипотечной недвижимости можно по следующим программам:

    • Для строительных фирм и лиц с низким уровнем доходов. Территориальное распространение – Флорида. Эта программа предусмотрена для лиц, чей доход находится на невысоком уровне. Ее основная идея заключается в приобретении жилой недвижимости из предоставленного списка на индивидуальных условиях.
    • Для пенсионеров. Это необслуживаемый ипотечный кредит, по которому люди пенсионного возраста предоставляется шанс получить ссуду на пожизненный срок. В качестве залога по займу используется имеющийся у заемщика объект недвижимости. Право собственности на имущество сохраняется за клиентом.
    • Кредит, выдаваемый клиентам, которые применяют в своих жилищах энергосберегающее оборудование. Главными отличиями этого займа являются уникальные условия и минимальная процентная ставка.
    • Кредитование людей, ставших жертвами различных катастроф. Предназначена для заемщиков, жилье которых пострадало по вине катастроф и бедствий.
    • Рефинансирование.

    Взять ипотеку в США можно в банковских филиалах First Republic Bank, Bank of America, Wells Fargo, City National Bank и т.д.

    Кредит для иностранных клиентов

    Ипотека в США для россиян может вызвать ряд трудностей, вызванных политической поддержкой американских граждан и отсутствием доверия к приезжим. Но так как строгого запрета на оформление жилищных ссуд нерезидентам не существует, то получить подобный кредит можно, хотя и с рядом ограничений.

    Наличие следующих условий увеличивает шансы для иностранцев:

    1. Рекомендательное письмо от любого банка в Европе. Оно подтверждает надежность и хорошую КИ заемщика.
    2. Крупный первоначальный взнос. Его размер должен составлять не менее 30-40% от стоимости недвижимости.
    3. Увеличенный порог процентной ставки. Для граждан других стран многие банки устанавливают более высокие проценты.
    Читайте также:
    Работа и доступные вакансии во Вьетнаме в 2021 году

    В некоторых американских банках можно получить специальную ипотеку для иностранных клиентов. Она выдается на 30 лет. Она отличается фиксированным процентом в течение нескольких первых лет. Чаще всего этот срок составляет 5 лет. Такой подход позволяет установить на время аннуитетный ежемесячный платеж.

    Сколько процентов ипотека в США

    Ипотечные займы для американских заемщиков выдаются под 3,5-7% в год. Но для клиентов, которые родом из других стран, ставка существенно выше. Такой подход применяется для снижения рисков, если заемщик решит вернуться в свою страну и не выплатит долг.

    Средняя ставка для русских и остальных нерезидентов в 2018 году составляла 8-9%. Точный размер процентов рассчитывается с учетом платежеспособности клиента и документов, доказывающих надежность.

    Bank of America является крупным банковским учреждением в США. В нем ставка по ипотеке составляет:

    • 3,75-4,4% – для американцев;
    • 5,75-6,4% – для иностранцев.

    Размер процентов обуславливается сроком, на который выдается займ, и типа ставки. Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому каждому заемщику доступны персональные условия и процентная ставка.

    Основные положения ипотечного кредита

    Большинству иностранных граждан выдается ипотечный займ в размере 100-150 тыс. долларов. На величину ипотеки влияет уровень доходов клиента.

    Самые важные условия выдачи ипотеки:

    1. Средняя величина первоначального взноса – 40%. Также она может быть снижена до 30% или наоборот увеличена до 50%. На изменение взноса влияет репутация заемщика, кредитная история и уровень доходов.
    2. Срок кредитования – 15-30 лет. Выбирается по желанию заемщика. Большая часть клиентов предпочитает максимальный срок, так как снижается размер ежемесячных взносов. Минимальный срок кредитования также невыгоден для банка, потому что он уменьшает прибыль кредитной компании.
    3. Оформление страховки. Покупая в Америке квартиру или дом, обязательно требуется страхование объекта от стихийных бедствий, катастроф и других непредвиденных обстоятельств.
    4. Отсутствие комиссии и штрафов за досрочное погашение ссуды.

    Для иностранных граждан, желающих оформить в американском банке ипотеку, предъявляется ряд требований:

    • Возрастная категория – 25-75 лет;
    • Имеется действующий ВНЖ, рабочей визы или Green Card;
    • Наличие карты социального страхования;
    • Хорошая кредитная история без просрочек и неуплат;
    • Действующий счет в американском банке, на котором лежит сумма, равная 12 ежемесячным взносам по кредиту.

    За предоставление заемных средств клиенты должны уплатить 3%-ную комиссию. На банковском счету должна лежать определенная сумма.

    Документация

    Чтобы получить американскую ипотеку, заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

    • Заявление;
    • Оригинал и копия загранпаспорта;
    • Документ, который дает клиенту право присутствия на территории Америки (рабочая виза или Green Card);
    • Справка с указанным уровнем прибыли за предыдущие три года;
    • Выписка из банка, доказывающая наличие нужной суммы на счету;
    • Номер соцкарты страхования;
    • Письмо с рекомендациями от ведущей кредитной организации (условие желательное, но не обязательное);
    • Выписка из Национального Бюро Кредитных историй, с подробной КИ клиента, описанием его исполнительности и надежности как заемщика;
    • Копия договора на приобретаемый дом (квартиру).

    Обязательным условием является перевод справок на английский язык и их нотариальное заверение.

    Предоставление записки с рекомендациями от банка не является обязательным условием, но оно поможет снизить требования к заемщику и уменьшить время рассмотрения заявки.

    Пошаговый алгоритм получения жилищного займа

    Чтобы гражданам России получить ипотечный кредит в США, необходимо соблюдать следующие шаги:

    • Найти жилье (через агентства недвижимости или самостоятельно по объявлениям).
    • Подготовить необходимую документацию.
    • Открыть счет и положить на него нужную сумму.
    • С помощью банковских программ рассчитать сумму ежемесячных взносов с учетом условий разных ипотечных предложений.
    • Выбрать подходящий вариант займа.
    • Подписать временный договор на приобретение объекта. Указать в нем стоимость имущества и дату выплаты продавцу всех средств.
    • Отдать в банковскую компанию заявку на кредит и документы.
    • Заключить кредитное соглашение.
    • Провести сделку по купле-продаже недвижимости и заключить ее юридически.
    • Оплатить дополнительные расходы: комиссия (3%), страхование (1-3%), оплата за проведение осмотра и проверку жилплощади.

    Большинство банков США рассматривает анкеты около месяца.

    Сравнение ипотек в России и США

    Особенностью ипотеки в США является низкий уровень ипотечных ставок – 3-7%. Политика и экономика страны оказывают на нее непосредственное влияние. В 2016-2017 гг. в результате президентских выборов она увеличилась на 0,7%. Такой рост является существенным, но число желающих взять ипотеку в тот период все равно было огромным. Минимальная ипотечная ставка по ипотечному кредиту в России сегодня составляет 10-12%. В некоторых банковских организациях можно оформить займ всего под 9%.

    Другим отличием ипотеки в этих двух странах является тип ипотечной ставки. Большая часть банков в России предлагает фиксированную ставку, а в США отдают предпочтение плавающей. Именно поэтому американцы не всегда предварительно знают размер ежемесячного взноса. Но благодаря более низкой ставке по ипотекежилищный займ США выгодно брать, когда уверен в возможности досрочной выплаты.

    Сходством русской и американской ипотек является разный ценовой уровень недвижимости. Средняя стоимостьжилплощади эконом- и комфорт-класса в Америке равна 35-900 тыс. долларов. Она обусловлена расположением объекта, площадью, количеством комнат и наличием в ближайшей доступности инфраструктуры. Если во Флориде за 340-350 тыс. долларов можно приобрести только небольшую квартирку площадью чуть более 30 кв.м., то в Нью-Джерси столько же стоит вилла площадью 80 кв.м. Точно такие же условия влияют на стоимость жилья в России.

    Ипотека в США доступна не только американцам, но и гражданам других стран, включая россиян. Иностранцам выдается займ на 15-30 лет на уже готовое или только возводящееся жилье. Обязательными требованиями является увеличенный первоначальный взнос и оформление страховки. Большое значение при оформлении ипотеки имеет платежеспособность клиента, его финансовая репутация и КИ.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: